「凡事起頭難」，對大多數的人來說，買房最先需要考慮的事情，就是「頭期款要多少」。由於頭期款是一開始就得拿出來的錢，也多半不能貸款，所以如果頭期款不夠的話，對買房來說就是一個很大的阻礙了。今天與大家分享 PTT 鄉民們都怎麼樣試算頭期款要多少才夠的方法，讓大家在準備頭期款的路上有個底，讓「起頭」不再難！
買房頭期款要多少才不會不夠
在台灣，依照房屋完工的狀況，分為預售屋、新成屋與中古屋三大類。在銀行眼中，這三種房屋的價值都不同，因此核貸的成數也會有所差異。
由於銀行的核貸額度，會以「鑑價」與「市價」兩者取其低，再以該金額乘以成數給予貸款，因此 PTT鄉民提醒大家，在購屋前要先了解銀行對不同條件房屋的核貸標準與成數進行試算，才方便進一步掌握頭期款要準備多少。
預售屋的頭期款
預售屋的頭期款門檻，大多落在兩成左右，在三種狀況中是最低。
目前預售屋的核貸成數大約都在八成左右，代表頭期款需準備兩成才不會不夠。
目前在購買預售屋的流程上，建商會先告知買方包含預計可貸款的成數、頭期款預計要付多少、每一期要付款的金額多少…等等資訊，因為預售屋的貸款會在完工時，由建商與銀行進行整批買家貸款的申請，因此只要個人徵信結果正常，房市也沒有大幅波動，通常鑑價會等於市價，因此買方將會得到「實實在在的成數」，也可以藉此先行試算出頭期款該準備多少。
＊PTT 鄉民的舉例：今天你買了一間一千萬的預售屋，個人徵信結果正常，銀行核貸成數給予八成，代表你將拿到八百萬的房貸，剩餘的兩百萬則是需自行準備、不得貸款的頭期款。
預售屋的頭期款付款方式較為特別，不是一次付清，而是屬於「分階段」的付款。每一階段付款的金額都會在簽約時告知，通常是最開始時先先繳付定金、簽約金、開工款（約頭期款總額的一半），剩下的一半則隨著工程進度陸續繳付。
新成屋的頭期款
新成屋的頭期款，大約也落在總額的 2 成，同樣不得貸款，但與預售屋不同的是，新成屋的頭期款在一開始就要付清，因此相較於預售屋，新成屋的頭期款壓力較大。
中古屋的頭期款
如果今天你鎖定的房屋是中古屋，銀行給予的房貸成數，大約落在 7 成左右，但由於中古屋的「鑑價」與「市價」通常都有落差，所以建議若是要買中古屋，頭期款試算大概要 3 成到 4 成左右，才不會不夠。
中古屋的鑑價與市價，會因為房屋類型的不同而出現不同幅度的落差，根據財團法人金融聯合徵信中心資料顯示，「鑑價」與「市價」落差最大的順序為套房、公寓，再來是電梯大樓。
下面來舉個例子：今天某 PTT 鄉民要買房子，眼前有套房、公寓與電梯大樓三個選項，市價都是 800 萬，但銀行的鑑價結果皆有不同，也讓該鄉民開始擔心自己的頭期款夠不夠…
| 套房 | 公寓 | 電梯大樓 | |
| 銀行鑑價結果 | 710 萬 | 740 萬 | 780 萬 |
| 預計拿到的房貸 | 497 萬 | 518 萬 | 546 萬 |
| 自備頭期款成數 | 4 成 | 3 成 | 3 成 |
從計算後結果來看，若該鄉民想買套房，就得準備四成的頭期款，相較於其他兩個房型壓力較大。
除了頭期款，還有多少錢要花？
不論今天是購買預售屋、新成屋或是中古屋，除了要準備足夠的頭期款，還要再準備其他的相關費用。
這些其他費用包含契稅、印花稅、登記規費、代書費、天然瓦斯外管線費…等等費用，通常金額多落在10 萬到 20 萬元間。
如果今天是中古屋的買賣，除契稅、印花稅等費用，因為中古屋交易通常都會有「仲介」，因此仲介費也是一筆支出（大多是總價的 1 到 2 成）。
這些錢也都要試算進去，以免到時候繳了頭期款，其他錢卻不夠繳，就尷尬囉！
準備頭期款，看好房型免緊張
看完上面的介紹，其實可以發現，買預售屋的頭期款壓力最低，接著是新成屋，最後才是二手屋。所以如果你是小資族，擔心頭期款準備不夠，可以依照預售屋＞新成屋＞二手屋這個順序來挑選，並依照自己的收入還有銀行條件去試算，就可以大概知道該準備多少，也不會窮緊張！
| 物件類型 | 頭期款試算成數 | 頭期款能否貸款 |
| 預售屋 | 2 成 | Ｘ |
| 新成屋 | 2 成 | Ｘ |
| 中古屋 | 3-4 成 | Ｘ |
