本金攤還意思？房貸試算看看 怎麼還款划算

本息攤還和本金攤還是台灣還房貸最主流的兩種方式，至於本金攤還又是什麼意思呢？怎麼還款最划算？該用本金攤還還是本息攤還是大家的難題，本篇將會介紹本金攤還的優、缺點及適合的對象供各位參考。

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本金攤還意思

每期需要繳交的金額中，償還的本金總額固定不變。因此，將貸款總額除以應繳付的期數，就是每期需要平均償還的本金了。接著，再加上每個月要負擔的利息，就是每期需繳交的房貸金額。簡單來說：

由於本金攤還利息的計算，是用前一期貸款的餘額 x 月利率，也因為有在固定償還本金，每個月的貸款餘額也會下降，所以每一期利息的金額也會逐漸減少。

因此，隨著本金愈還愈多，貸款所需負擔的總額也會隨著每一期遞減。只有在還款初期時，感覺需要繳交較多前（因為利息較多）。

本金平均攤還 重點整理：

1. 每個月繳款金額皆不同 （月付金因貸款餘額變少，利息會減少）。
2. 因每月都有還本金， 所以利息會比「本息均攤」來的少一些 。
3. 每月還款金額不固定，每期都要確認。

優點

• 總還款金額會比「本息平均攤還法」的金額較低（因為一開始繳了比較多的房貸本金）。
• 強迫儲蓄。

缺點

• 前期房貸繳款壓力大。
• 還款金額不固定，每月需要確認。
• 房貸利息抵稅金額較少。
• 可彈性運用的資金較少。

「本金平均攤還」計算方式如下:

借款總額 / 總期數 ＝每期應繳本金 （也就是每期應繳本金相同）

每期貸款餘額Ｘ (年利率/12)= 當月利息

每期應繳本金＋ 當月利息 ＝當月月付金

也就是每個月付款的金額皆不同 

本金攤還適合對象

• 預期未來生活支出會加重的人使用，例如：小孩出生、小孩學雜費等。
• 預期未來收入會減少，例如：退休族、銀髮族。

選擇適合自己的還款方式

購屋時候不只要挑選房貸利率較低的銀行來承辦就好了，「房貸還款方式」也非常重要，畢竟房貸關係著未來 20 ~ 40 年每個月現金流的問題。如果不小心選擇錯誤，影響到生活品質，還會被錢追著跑，那生活壓力會讓人喘不過氣來，因此要了解哪種還款方式最適合自己。

延伸閱讀：本息攤還 vs 本金攤還？試算房貸還款最划算方式

 

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