自備款怎麼算？自備款幾成才不會不足。為了吸引年輕族群購房，政府推出新青安房貸方案，銀行也提供多樣低利率房貸方案，甚至建商也打出「低自備款」、「低首付」等手段來吸引首購族。
但究竟買房所需的自備款怎麼算、需要準備多少，才不會不足呢？本文將介紹自備款的注意事項，幫助你在簽約前做好準備，確保自己能夠承擔買房的壓力。
自備款怎麼算？準備幾成才不會不足
自備款抓幾成，看自己能力而定
雖然現在可以申請房貸，但買房的許多費用仍需從自備款中支付。在買房的第一階段，準備自備款項對許多人來說是一大挑戰。以下是一些關於自備款的注意事項，幫助你在估算時有個底。
自備款與頭期款一樣嗎？
房貸通常最多能負擔總價的85%左右，剩下的15%需自行準備，稱為自備款。頭期款是自備款的一部分，自備款還包括各種行政文書費用，如印花稅、契稅、行政手續費等。因此，自備款不僅僅是頭期款。
自備款抓 2 到 3成就夠了嗎？
雖然銀行多數房貸可貸到 8 成左右，但自備款並非只需準備剩下的 2 成。除了代書費用、公家機關的稅費、手續費外，還有管理費、裝潢費等也需從自備款中支付。因此，建議自備款至少準備 3 成以上，才會比較寬裕。
購房的房型和銀行給出的貸款成數會影響自備款的準備成數。因此，我們建議能準備越多越好，以應付各種突發狀況（如銀行給的成數不如預期、裝潢費用增加等）。
別被建商的「低首付」、「低自備款」蒙蔽雙眼
許多建商為吸引買家，推出「低首付」、「低自備款」、「零工程款」等口號。但這些口號並不等於真正的優惠，因為總價不變，前期的首付款低、零工程款，到最後仍需用自備款負擔。
預售屋的交易時間長達兩三年以上，消費者認為越晚繳款負擔越小，但越晚開始付款，累積的壓力也越大。因此，不可掉以輕心。
自備款不足，別硬買
買房是人生中的大事，需謹慎考慮。現今房價高漲，房價所得比不斷攀升，一次負擔數百萬甚至千萬的房貸，對月收入不到五萬的年輕首購族群來說壓力巨大。不要因為「越晚入場越貴」的心態而硬買，導致生活品質大受影響，甚至面臨經濟困境。
建議先從看房開始，選定房型與房價區間，再估算需要準備的自備款成數，存足自備款後再進行購房。每月存下薪水的3成作為自備款，避免捉襟見肘的情況。
自備款不足，也不要觸法簽 AB 約
所謂「AB約」，是同時有兩份合約，一份是「假的」，總價比實際高，用以向銀行申請貸款；另一份是真實合約，記載實際總價和其他折讓金額。這種方法雖可提高銀行核貸成數，降低自備款，但屬違法行為，一旦被查獲，將面臨罰款和刑事責任，影響信用條件。
自備款準備，不影響生活為主
許多人懷抱著買房夢，可能因此犧牲生活品質，將所有資金投入自備款。我們建議在準備自備款時，以自己的生活為重，確保生活穩定，未來買房和貸款時也會更容易。
看更多買房相關》
如果想知道更多關於房市、話題新聞或居家小知識，歡迎追蹤我們的 Facebook 粉絲團、加入官方 Line 帳號或 Line 社群一起討論。