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現在買房子，大部分的人都會向銀行申請房貸，但是房貸的申請並不容易，除了有許多條件以外，借款人的財力證明與資產更是銀行評估貸款的最大影響因素。而有許多人會因為自己的資產不足，為了讓自己的申請貸款資料上有更有利的條件，就會找來親朋好友擔任「保證人」。但也有許多新聞與網友分享自己擔任「保證人」後的淒慘下場，幫親友還債、人生變黑白。究竟「保證人」這個角色，是什麼樣子的身份呢？是不是真的有很大的風險？而還有另一個「連帶保證人」，與「保證人」又差在哪裡？
我們的「買房前要知道」系列，就是專門來幫大家解惑，告訴大家這一堆名詞背後真正的意思是什麼，並告訴你在這些名詞後面要注意些什麼事情，想買房的人絕對別錯過！
我可以當親友的保證人或是連帶保證人嗎？
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今天如果你的親朋好友來問你：「可以請你當我的房貸保證人嗎？」這時候你會怎麼回答？無論你們的交情如何，在你答應要擔任「保證人」之前，一定要先搞清楚「保證人」是什麼樣的身份，還有該負起的責任與可能的風險，還有「連帶保證人」跟「保證人」的差異。
保證人的種類與差異
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如果你今天擔任了一個人的貸款「保證人」，那麼若是今天借款人失約未還款給債權人（通常是銀行），那銀行就會照著合約與法律來要求你這個「保證人」代替借款人還款。簡單來說，保證人就是當借款人沒有還款時，替借款人還款的人。
所謂的保證人，分為兩種：一般保證人（Guarantor）與連帶保證人（Cosigner）。兩者雖然都是保證人，但是需要負起的責任跟內容可是相差非常多，下面一起來看個明白！
| 一般保證人 | 連帶保證人 | |
| 內容 | 債權人強制執行債務人財產後，不足部分再向保證人追討部分債務 | 在債務人未履行債務，又不願意履行債務時，債權人（銀行）得以轉向要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任 |
| 先訴抗辯權 | 可主張 | 不得主張 |
| 責任輕重 | 較輕 | 重，等同於債務人本人 |
- 債權人：借錢出去的人，通常是銀行
- 債務人：借錢的人
- 先訴抗辯權：保證人在債權人未對債務人的財產強制執行（例如法拍、清償）前，或是已執行但尚未有結果前，保證人有權利拒絕對於債權人的債務負擔責任
為什麼需要保證人
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當今天想要貸款的人，因為自身條件的不足而可能會被銀行拒絕，這時候就可以藉由保證人來提升自己的信用度，藉此得到銀行的核准。
但是現在依據據銀行法的規定：銀行在辨理自用住宅放款及核貸時，無論是否為足額擔保（鑑價的 80%），銀行都不能徵取連帶保證人。也因為這樣，銀行對於借款人授信條件的評估會更嚴格。
但若是借款人有還款能力不足之情形（例如：信用不良紀錄、收入條件不足…等情形），為強化自身信用條件，借款人可以自行以正式書面文書，向銀行提供一般保證人。
因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，其保證契約自成立日起，有效期間不得逾15年。（但經保證人書面同意者不在此限）。
千萬不要隨便當別人的「保證人」
看完上面對於保證人的詳細介紹，是不是又長知識了呢？其實現在的法規對於保證人也是採「軟釘子」，用意就是要避免過去常聽到的「借錢的跑路」卻衰到保證人身上。建議無論是感情多好的親友，都不應該隨便同意擔任「保證人」，以免大麻煩上身。
