Credit: 聯合報
現在大家最常會問的一個問題就是：到底買房好，還是租房比較好？網路上一搜，支持買房的人說：「租房只是幫房東繳房貸」、「租房永遠都不是自己的」；而支持租房的人卻說：「付房租比起買房比較省」、「買房背房貸壓到喘不過氣根本比較慘」。雙方都各有各的支持者，但到底該怎麼樣評估是買房還是租房比較好呢？今天我們收集了來自 PTT 網友的計算方法，告訴大家買房、租房到底該怎麼計算與比較！
雪倫在台北市中正區租了一間約 20 坪的公寓，每個月房租 25,000 元。她近期得知房東有意要出售自己正在住的公寓，因此動了買房念頭。
她在實價登錄的網站查詢後，得知她住的區域周遭，近期成交價約落在一坪 50 萬左右，也就代表她這間公寓目前大概需要花費一千萬可以買到。
她接著再到內政部的不動產資訊平台與各家銀行的網站進行房貸試算，發現若以 2021 年最低房貸利率 1.31 % 來計算，貸款 700 萬元分 20 年歸還，每個月要繳的房貸大概約是 34,000 元左右。
於是她開始思考，並上了各大網站 PTT 開始爬文，究竟該買房還是繼續租房比較好…
「租金房貸比」這個名詞，最早是出現在台灣房屋智庫發言人張旭嵐於 2015 年出版的《不買豪宅買好宅》一書中，而在 PTT 上也廣受推崇。
租金房貸比就是每月租金占每月房貸的比例，比例愈高，表示租金支出費用較高（或房價相對較低），這樣的情況下就可以考慮買房子了。
看到這樣的建議後，雪倫也計算了自己的租金房貸比：租金 25,000 元，預計每個月房貸金額 34,000 元，「租金房貸比」計算結果：（25000 / 34000）% = 73.5%。
她發現她每個月的租金已經是每個月房貸的 73 % 左右，因此雖然現在房租比未來每個月要繳的房貸還便宜一些，但只要 20 年後後房子就是自己的了。
但無論是買房或租房，最重要的是取決於自己的經濟能力與生活品質，要在這兩者間達成平衡，當有任一方失衡時都會大大影響自己。
PTT 建議要計算房貸與收入的比例，若每個月的房貸除以收入後的比例超過 50 %，那你就可能暫時還不適合買房，因為你的生活品質會大大受影響。
每個月收入平均 50,000 的雪倫，看到這個建議後，將自己的條件套入房貸收入比的公式做計算：（34,000 / 50,000）% = 68%。此時雪倫才發現，若是她買了房子，她每個月的收入將有 68% 都要拿去繳房貸，不僅存不到錢，甚至連繳帳單都會捉襟見肘。
PTT 與許多網友們都建議，租金不要超過月收入的三分之一，否則很難存錢，離買房更遠。
雪倫看到這裡心頭一震，將自己的薪水與房租來做了計算：（25,000 / 50,000）％ = 50%。雪倫的房租收入比是遠高過三分之一的，原來這間房子對雪倫來說其實房租也太高了。
此時雪倫很沮喪，並開始檢討自己平時的消費習慣…
不論是買房或租房，因為每個人的需求跟條件不同，上面的公式也是僅供參考而已。有得人平時省吃儉用，那或許就可以承受較高的負擔比例；而若是像雪倫這樣的條件，可能就得從房價較低的物件，或是租金較低的房子來著手。
建議大家對自己的需求跟條件要先掌握好，才會比較容易抓到究竟是要買房還是租房！希望大家在最後都能夠有一個舒服的家跟美好的生活喔！