房子看好也簽約了，接下來就是申請房貸了！
對許多人來說，申請房貸好像是個很複雜的流程，牽扯了各種文件的準備、條件資格審核，還有需要花的時間，讓很多人很困擾。但是其實只要照著步驟做，不會太困難啦！今天我們幫大家整理了從申請房貸開始的流程、所花時間與所需文件，讓大家在向銀行申請房貸時可以一清二楚，不再滿頭霧水啦。
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房貸申請流程看似很複雜，其實若是條列下來後，就清晰許多！我們今天整理了七個主要的申請房貸流程，從條件、文件到時間也都列出來，讓大家可以做參考！
此階段所需時間：幾週至數月
申請房貸的流程，第一件事情就是要找到心儀的銀行與房貸產品，大多數的人都會用這兩種方式來選擇銀行：
薪轉銀行與平時常往來的銀行，因為已經有許多往來紀錄，而容易給出條件較好的房貸成數。
而仲介配合的金融機構，則是因為與仲介往來密切且互相熟識，會讓申請流程較省時間。
此階段所需時間：約一天
在決定好銀行與房貸產品後，申請人就可以帶著各項文件，包含房屋買賣合約書、財力證明與各項文件，到銀行簽下「房貸申請書」與「徵信同意書」，並讓銀行進行下一步的鑑價與徵信動作。
此階段所需時間：約三到五天
確定申請房貸的銀行與房貸產品後，銀行會開始對該物件進行鑑價。
鑑價內容會從屋況、裝潢、周遭環境、周遭房價…等等，進行全方位的評估。每家銀行對於鑑價的標準與條件資格都不同，建議先做好功課，向有興趣的 2 到 3 家銀行提出房貸申請。（不建議超過三家，聯徵次數過多，可能會影響信用評分）。
此時銀行也會進行徵信，調閱申請人的信用評分，同時也會依照申請人提供的各式財力證明文件，來評估申請人的還款能力與條件資格。
延伸閱讀 🔎 鑑價與徵信，兩者有關係嗎？買房賣房必備知識
此階段所需時間：約三到五天
到這個步驟，銀行已經有了鑑價結果、聯徵結果及財力相關資料後，銀行會以上述條件，並綜合申請人的需求與市場狀況及銀行、法令限制等，來評估最後核貸的房貸成數、金額、利率，以及是否給予寬限期。
若你覺得自己的信用評分或條件資格不夠好，可以增加保證人來幫自己加分，提高銀行核貸的意願。
若此時銀行給出的結果，與你的期望有落差，可以申請重審，或是另找銀行進行文件與資格審查。
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此階段所需時間：一到兩天
貸款人簽約與對保即是與銀行之間貸款契約簽訂， 此時銀行貸款專員會說明貸款條件，包含：
房貸合約多半都有五天的審閱期，若有任何疑問，需要審閱期內提出。簽約後記得跟銀行拿取合約副本做存底。
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此階段所需時間：約一到兩天
在對保、簽約後，銀行會立即進行不動產抵押權設定，這部分通常會由代書來處理。
在房子過戶到你的名下後，代書帶著「建物＋土地權狀正本」去地政事務所辦理，把房子設定抵押給銀行，抵押權設定金額為房貸金額的 1.2 倍。此時銀行為了保障自己抵押物（你的房子）的安全性，會一併辦理火險及地震險，這部分由房貸申請人自行繳納，多半為年繳，直到貸款繳清為止。
此階段所需時間：一天
撥款至貸款人指定的戶頭或是代償戶頭。 接下來，你只要每個月將每個月該償還的貸款金額存入扣款帳號就好囉。
房貸流程看似繁複，但其實只要掌握每一個流程需要做的事情，就輕鬆許多了。建議大家在申請房貸前一定要先做好功課，包含多多比較以及自身的財力與信用評估，才不會到最後白忙一場！
| 申請房貸流程 | 所需時間 | 注意事項 |
| 1. 尋找心儀的銀行與房貸產品 | 幾週至數月 |
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| 2. 送出「房貸申請書」與各項財力證明文件 | 約一天 |
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| 3. 不動產鑑價與徵信 | 約三到五天 |
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| 4. 銀行進行最終審核 | 約三到五天 |
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| 5. 照會與簽約對保 | 約一到兩天 |
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| 6. 不動產抵押權設定 | 約一到兩天 |
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| 7. 撥款 | 約一天 |
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