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因為現在房價高，所以絕大多數的人買房子都會申請房貸，透過分期還款的方式來降低自己的壓力。不過房貸還款方式的不同，可能導致你的利息有不小的差別喔！目前市面上的房貸還款方式主要分為「本息攤還」與「本金攤還」，但最終的利息可能差別很大！今天就來告訴大家兩種還款方法的差別，大家在申辦房貸時可要特別注意自己的利息支出！
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由於絕大多數的人買房子時都會申請房貸，但大多數人都只注意貸款利率跟成數，卻忽略了房貸還款方式可能造成的利息差別。目前主流的房貸還款方式分為「本息平均攤還」及「本金平均攤還」兩種，一種還款較固定，另一種卻可以省下不少利息，今天帶大家看看兩者差別，讓大家在決定之前可以先做好評估。
| 還款方式 | 本息攤還 | 本金攤還 |
| 還款差別 | 每月繳款金額固定 | 每月繳款金額逐月遞減 |
| 還款內容 | 每月繳付的金額內包含本金與利息，期初利息金額佔了每月繳款金額的多數，隨著繳款時間增長，本金所佔的比例就會越來越高。 | 按月平均攤還本金並另加計利息，每個月償還的本金不變，但利息則依本金餘額計算，因此隨著所償還本金愈來愈多，應繳的利息也會逐月減少。 |
| 缺點 | 長期下來付出較多利息 | 初期還款壓力較大 |
| 適合對象 | 希望每月付款金額較少、希望記帳簡單的族群 | 希望省下利息、手上資金較充足的族群 |
延伸閱讀 🔎 本息攤還、本金攤還意思？試算房貸還款最划算方式
房貸還款的兩種方式，差別最大的就是在於利息上面。
本息攤還因為每個月還款固定，讓許多人覺得比較簡單好記，因此選擇這種方式，但是本息攤還實際的利息總支出卻比本金攤還大上不少。
而本金攤還則是還款金額每月遞減，雖然前期的壓力較大，而且因為金額每個月都不同，所以比較難計算，但是算下來利息差別卻可能超過 10 萬塊，也是一筆不小的費用，下面我們就來試算一下。
我們以貸款貸款金額 1,000 萬、利率 1.3%、貸款年限 30 年計算。
| 本金攤還 | 本息攤還 | |||||
| 還款本金 | 還款利息 | 總額 | 還款本金 | 還款利息 | 總額 | |
| 第 1 期 | 27,778 | 10,833 | 38,611 | 22,728 | 10,833 | 33,561 |
| 第 10 年 | 27,778 | 7,252 | 35,030 | 25,853 | 7,708 | 33,561 |
| 第 20 年 | 27,778 | 3,641 | 31,419 | 29,440 | 4,121 | 33,561 |
| 第 30 年 | 27,698 | 30 | 27,728 | 33,301 | 36 | 33,337 |
| 總計 | 10,000,000 | 1,955,400 | 11,955,400 | 10,000,000 | 2,081,736 | 12,081,736 |
透過上面的表格就可以看出，本金攤還初期的每個月還款總額較高，但是到最後卻比本息攤還還要低，等到完全付完房貸以後，本息攤還的利息還比本金攤還的利息多了將近 13 萬左右，如果拿這一筆錢拿去做裝潢或者買家電，不覺得也很好用嗎？
不過雖說本金攤還的還款方式，以總額來看是可以省下一筆不小的錢，但大家還是得注意你選擇的銀行與房貸產品是不是有提供本金攤還的還款方式。目前絕大多數的銀行房貸產品都還是採用本息攤還為主，如果想省利息的人，就得多多做比較。