央行打房政策再升級？第 8 波信用管制措施備受關注

隨著台灣房市熱度持續受到關注，中央銀行自2024年9月推出第 7 波打炒房措施後，市場對於即將於下週四（3月21日）召開的央行第1季理監事會議是否會進一步加碼房市管控，備感關切。

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央行總裁楊金龍 3 月 13 日赴立法院財政委員會進行業務報告，根據其最新書面報告，雖然選擇性信用管制已逐漸展現成效，但仍有部分銀行未達改善標準，央行將持續檢視，並朝「加強專案檢查、適時調整管制措施」的方向優化房市監管。

央行打房第7波成效逐步顯現，房市交易量明顯減少

回顧 2024 年下半年以來，房市交易量回升，全體銀行不動產貸款成長加速，且不動產貸款集中度居高不下，因此，央行在 2024 年9月第7次調整信用管制規範，強化貸款資金控管，抑制投機炒房，優先釋放信用資源給無自用住宅者，以降低市場對房價的強烈上漲預期。

從數據來看，第 7 波打炒房政策已產生顯著影響：

• 2024年1月全國建物買賣移轉棟數年增率降至-40.3%，顯示市場交易明顯降溫。
• 2024年第4季信義房價指數年增率由12.5%降至10.4%，政大永慶房價指數年增率亦由10.4%降至5.8%，房價漲勢收斂。
• 2025年第1季信義房屋「購屋意向調查」顯示，看漲房價的民眾比例已連續2季下降，從上季的26%降至16%，市場氛圍轉趨保守。

此外，央行指出，雖然多數銀行已達成「不動產貸款具體量化改善方案」的控管目標，但仍有少數銀行未達標，央行已要求其提出改善計畫。

銀行不動產貸款集中度略降，央行持續監管

在房市信用政策方面，央行持續要求銀行控管不動產貸款，防止信用資源過度流向房地產市場：

無自用住宅貸款占比：

2023年1月 57.0% → 2024年1月 61.5%（增加4.5%）

不動產貸款集中度：

2023年6月 37.61% → 2024年1月 37.12%（下降0.49%）

不動產相關貸款年增率變化：

• 不動產貸款餘額：2023年9月 9.4% → 2024年1月 8.3%（下降1.1%）
• 購置住宅貸款餘額：2023年9月 11.3% → 2024年1月 9.9%（下降1.4%）
• 建築貸款餘額：2023年10月 4.7% → 2024年1月 3.7%（下降1%）

為確保銀行落實政策，央行也透過專案金檢強化金融監管，自2021年至2024年2月底，已進行170次專案檢查，對違反貸款規範的金融機構進行監督與糾正。

央行未來打房策略：持續監控、強化專案檢查

央行強調，未來將朝三大方向精進不動產信用管制措施：

1. 強化道德勸說：

   • 持續審查各銀行的自主管理不動產貸款方案，確保貸款資金不過度流向投機性房市。
   • 督促金融機構積極落實央行貸款規範，避免違規貸款。

2. 加強專案檢查：

   • 近期針對金融機構辦理不動產抵押貸款進行專案檢查，並發現部分銀行仍有違規行為，未來將持續強化檢查頻率，確保落實規範。

3. 適時調整措施：

   • 央行將持續監控不動產貸款情形，評估現有措施的執行成效。
   • 同時密切關注政府房市政策對市場的影響，必要時調整相關規範，以促進金融穩定，健全銀行業務發展。

第8波打房是否來襲？央行理監事會成關鍵

隨著房市交易量縮減、房價漲勢放緩，市場普遍認為央行的第7波打房政策已達到階段性成效。然而，是否會有第8波打房措施，仍需觀察即將召開的理監事會議決策。

目前市場推測可能的進一步調控措施包括：

• 更嚴格的不動產貸款成數限制（特別是針對非自住性貸款）。
• 進一步收緊企業投資型購屋貸款。
• 針對不動產貸款集中度過高的銀行，加強控管及金檢。

對於持續關心房市動態的購屋族與投資人，接下來的央行理監事會議將是決定未來房市發展的關鍵時刻，是否有新一波打房措施，將影響未來房價走勢與市場信心。

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結論：房市降溫，但政策方向仍待觀察

整體來看，央行的打房措施已在一定程度上抑制房市過熱，房價漲幅收斂，交易量下滑。然而，隨著部分銀行未完全達成控管標準、投資性購屋貸款仍具一定需求，市場仍需關注央行未來的監管動向。

目前房市仍處於政策調控階段，購屋族與投資人應審慎評估市場走勢，避免在政策變動期間做出過於激進的購屋或投資決策。央行的下一步動作，將是影響 2025 年房市發展的關鍵指標。

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