Credit: MIUC 因為現在房價高，所以絕大多數的人買房子都會申請房貸，透過分期還款的方式來降低自己的壓力。不過房貸還款方式的不同，可能導致你的利息有不小的差別喔！目前市面上的房貸還款方式主要分為「本息攤還」與「本金攤還」，你知道這些名詞背後的意思嗎？今天就來告訴大家什麼是「本息攤還」。
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本息攤還的意思、試算公式報你知，提早還款還省利息
Credit: LnB 部落格
所謂的本息攤還，也被稱為「等額法」，是將房貸的本金和利息相加後，平均分攤到每一期的還款金額裡。這種算法，在利率不變的狀況下，每個月的還款金額都會是固定的，但是還款金額中的「本金」與「利息」所佔的比率會隨著時間有所改變。
本息攤還是目前房貸還款的方式中最常見的一種，因為這種還款方式的初期還款金額較低，而且對銀行來說，利息可以賺得更多，所以成為最常用的還款方式。
本息攤還試算公式
Credit: 三信商業銀行 本息攤還的試算方法比較複雜，無法透過自己的紙筆來計算，必須套入公式來計算才會比較準確，不過基本上的概念是：（本金＋利息）／還款期數＝每月還款金額，但實際金額與每個月的本金、利息比例仍會有些許的差異，因此還是建議大家套入公式後看結果比較準確。
試算網站點這裡 ➜ 本息攤還試算
本息攤還的初期，還款比例是利息大於本金，但到後期會變成本金大於利息。
本息攤還優缺點與提前還款
由於本息攤還每個月的還款金額都固定，所以在記帳跟規劃上面相較單純許多，因此也是大多數銀行會採用的方式；但因為本息攤還的總利息會比較高，所以要付出的成本比較大。
| 本息攤還優點 | 本息攤還缺點 |
- 每月還款金額相同，帳目清楚明瞭
- 初期還款壓力較小
- 房貸利息抵稅金額較多
| 總還款金額之利息會比本金攤還多 |
不過本息攤還雖然會導致總利息較高，如果想省錢的話，則是可以透過「提前還款」的方式，手上有多的錢就先繳房貸，這樣就可以降低利息的支出，到最後可能跟本金攤還的利息總額差不多。
本息攤還適合對象
雖說本息攤還是大多數銀行的還款方案，但若銀行提供你選擇本金或本息攤還時，你該怎麼選呢？我們建議以下幾個對象族群可以採用本息攤還：
- 初期資金壓力較大的族群
- 希望帳目、記帳簡單的族群
- 有其他財務規劃的族群
- 平時收入主要靠「業績」或「分紅」等不穩定來源的族群
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