台灣的房價開始不斷飆漲，讓想買房的人看著高攀不起的房價傷透腦筋。而近年來銀行業者也因為房價的高漲，為了鼓勵首購族、換屋族買房，也推出各種超低利率的貸款方案，最熱門的討論就是超長期的 40 年房貸，讓許多小資族非常心動。但 40 年房貸其實沒有這麼好辦，除了條件有限制以外，年紀問題可能是最大的阻礙，今天就帶大家來了解。
因應台灣房價不斷飆漲，現在房貸市場上已經漸漸開始從 20 年房貸，轉往 30 年房貸為主，也有愈來愈多間銀行開始承作 40 年房貸，為的就是減輕民眾每月的房貸負擔。但是 40 年房貸要求的條件相對較嚴格，而且通常年紀是最大阻礙，超過 40 以上的族群可能「看得到吃不到」。
不過 40 年房貸因為屬於特殊產品，現在有在承作的銀行也不多，而且每間要求的資格條件各有不同。通常這種房貸利率最低也是可以壓到 1.31%，而且貸款成數也不錯，但卻有一個難以跨過的年紀界線：40 歲。
銀行在承貸房貸時，通常都會以「借款人年齡加上貸款年限需低於 X 年」來評估核准的年數，通常這個數字 X 不會超過 80，表示申貸人至少必須低於 40 歲，這樣加上貸款年數後，數字才不會超過 80。對於銀行來說，如果申貸人年紀太高，還款風險就增加，因此銀行會比較不願意提供貸款給年紀較大的族群。
除了人的年紀條件有限制以外，房屋的年紀也是銀行端考量放款的條件之一。由於台灣的房屋市場也是屬於「高齡化」，超過 20 年以上的物件真的很多，對於銀行端來說，這些房屋年紀偏高的物件價值偏低，因此銀行願意核貸的意願也不高。
通常銀行給予最高成數的都會是預售屋跟新成屋，二手屋給予的成數可能就不會超過 7 成，房屋年紀越高，成數也會隨之下降，因此想要申請 40 年房貸，也得注意你要買的房屋年紀，如果太舊，可能也是貸不到。
雖然 40 年房貸減輕每月還款金額，但是比起 30 年房貸，以貸款 1,000 萬、利率 1.31% 來計算的話，總利息差了 75 萬，而且近期央行也預告要升息，未來有可能每年的利息都調漲，那這樣 40 年房貸還款要付出的利息與成本就更多，是不是真的有省到錢，還是要自己精算清楚。