隨著疫情漸緩，房屋交易市場也再度熱絡起來。而隨著台灣的房貸利率來到史上最低，各家銀行也不斷推出各種房貸產品來吸引客戶。不過對大多數的人來說，申請房貸都是第一次，所以有許多地方都還是半知半解，甚至也有很多錯誤的觀念。今天就來提醒大家幾個關於房貸的錯誤觀念，讓大家申請房貸前可以先釐清這些注意事項。
關於申請房貸的錯誤觀念，這幾項注意事項要釐清
絕大多數的人買房子一定都會申請房貸，藉此來減輕自己的經濟負擔，而隨著房貸市場越來越熱絡，銀行也無不積極搶客來增加業績。但在申請房貸之前，有幾個注意事項要提醒大家，這些錯誤觀念可不要帶在身上，以免實際狀況跟自己預期的相去甚遠，反而打亂整盤計畫。
申請房貸注意事項一：銀行估價不等於成交價
當你申請房貸時，一定會看到銀行給你的條件，包含貸款年限、期數、利率、成數等等，而其中銀行核貸的金額，都是由銀行「鑑價」的金額來乘上核准的「成數」。
有許多沒有經驗的人會以為，自己花了一千萬買的房子，銀行給 8 成貸款，代表自己可以拿到 800 萬的房貸，而這種觀念並不是正確的喔！
你花一千萬買房子，是該物件的「成交價」，但在銀行審核房屋貸款時，也會針對該房屋進行「鑑價」，並從鑑價結果來給予房貸額度。而通常銀行的鑑價結果都會比成交價稍低一些，所以實際上拿到的房貸額度，會比你想的少一些。
這一點一定要特別注意，尤其是在準備頭期款還有其他資金安排時，如果你在一開始這個階段就計算錯誤，那後面的計畫可能也都會跟著錯，到最後可就麻煩了。
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申請房貸注意事項二：提出保證人，可以增加自己貸款成數？
現在越來越多獨身族群，自己就有能力買房，但卻抱持著錯誤觀念，覺得自己單身且沒有親朋好友願意擔任保證人，就沒辦法申請房貸。
其實金管會在好幾年前就已經要求銀行業者，不得主動要求申貸人提供保證人，所以如果你沒有保證人，也是可以申請房貸啦！
而也有許多人會覺得，申請房貸時提出保證人，可以增加自己的貸款成數，這個想法也不是完全正確。
如果今天你的財力條件不足、信用不佳，那麼提出保證人來幫助你自己增加籌碼，讓銀行有機會核准更高成數的貸款，那就沒問題；但許多時候是提出保證人，卻因為該保證人的信用不好、財力證明不足，不僅沒加分，還拖累你的整體評分，讓銀行降低核貸成數，反而是虧了。
所以申請房貸並不是一定要提出保證人的，這點要注意！
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申請房貸注意事項三：房貸利率越來越低，還款期越長越好？
現在的房貸利率最低已經跌破了 1.3%，讓很多人放心的申請房貸，而且會覺得房貸期限拉得越長越好，這也讓許多銀行推出了 40 年房貸來做銷售，但是難道這麼長的貸款真的好嗎？
首先要先知道，還款期越長，雖然分散了壓力，但到最後你實際付出的金額卻也是隨著時間而拉高；相較於 20 年或 30 年房貸，這種超長期的 40 年房貸，最後實際付出去的利息可能高達上百萬，甚至可以買一個停車位了。
建議大家還是依照自己的經濟狀況、收入與工作情形來評估適合自己的房貸方案，並不是「越久越好」，而是「越適合自己」才是最好的。
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申請房貸注意事項四：房貸利率不會調整？
房貸的利息算法，通常分為兩種：一段式房貸與分段式房貸。而「一段式房貸」的意思就是整個房貸的期間，計息的方式都相同。
但許多人會以為這代表房貸的「利率」就也是一路到底不會變，這也是一個錯誤觀念喔！房貸的利率其實都是隨著每一年的郵政儲蓄存款而調整，每年都會有升降起伏，所以每一年的利息總額都會有些差異，記得這件事情，不要傻傻以為「都一樣」，並藉此來調整存款、資金使用的計畫。
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申請房貸注意事項五：收入越高，房貸成數越高？
還有一個很常見的錯誤觀念，就是許多人會認為自己的收入越高，申請房貸時，銀行會給予更好的利率與更高的成數，而這個觀念其實也不正確。
對於銀行端來說，能夠穩定的「還款」才是審核的重點，這也是為什麼銀行會需要查詢申貸人的信用評分，也會要求申貸人提出各種收入證明、薪資、公司證明等等，都是為了確保今天銀行借出去的錢，可以穩定且安全的收回。
所以工作越穩定，還有與銀行的往來時間、紀錄越長越多，在銀行眼中反而才是真的「優質客戶」，收入高但是不穩定的族群，反而不受青睞。
釐清錯誤觀念注意事項，申請房貸不煩惱
今天我們列出了五個關於申請房貸時常見的錯誤觀念，給大家做參考，也希望大家可以在申請房貸之前好好想一想，還有沒有什麼不懂的、有疑惑的地方，也先都做好功課再真的去銀行！
