美國聯邦儲備系統（Federal Reserve System，下方將簡稱 FED）在 3/17 宣布升息 1 碼後，也在 5/4 宣布升息 2 碼，也就是 0.5 個百分點，可以說是本世紀最多的升息。本篇文章將整理美國 FED 升息 2 碼後對房貸族的影響，以及試算 20 年與 30 年的房貸，提供給有需要的朋友參考。
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（來源：flickr@Federalreserve）
美國 FED 如市場預期，在 5/4 宣布升息 2 碼，市場也預期下個月 FED 還會再升息。而美國 FED 的快速升息，也讓央行對於國內利率走升備感壓力。如果升息持續「升升不息」，對房貸族來說負擔可能增加，升息也將影響買房者的買房意願，以及降低房價負擔能力。
美國 FED 宣布升息 2 碼後讓美股大漲，三大指數也飆升：道瓊指數漲 932 點、標普 500 指數都上漲約 125 點、那斯達克指數大漲 401 點。宣布升息 2 碼後三大指數漲幅都大約在 3%。
而美國 FED 主席也表示一次升息 3 碼的機會不高，強調「這不是 FED 所積極考慮的」，加上股票三大指數漲幅驚人，不少人投資者因這波升息受到安撫。
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（來源：flickr@Federalreserve）
在宣布升息 2 碼的同時，美國 FED 也表示六月開始縮減「資產負債表」，預計先以每月 457 億美元的規模開始縮減資產負債，並計劃三個月內能縮減到 950 億美元，期許能在 2024 年之前將資產負債縮減到疫情之前的水準。
眾所皆知，這次美國 FED 宣布升息 2 碼是 2000 年以來最大的升息幅度，希望能緩解近期的通貨膨脹，但也有不少人認為，在疫情與戰爭的影響下，通貨膨脹可能維持在高點，且陷入停滯性通膨。
對此，美國 FED 主席仍對經濟感到樂觀，因為就業機會充足、家庭負債表也穩健，雖然升息循環可能會在短期影響經濟，但美國經濟仍強健且足以面對貨幣政策緊縮局面。
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信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，大幅降息可以降低民眾購屋負擔，同時間也提升購屋人對於房價的負擔能力，相對利率一旦反轉進入升息循環，民眾的資金成本增加，同樣的每月還款金額，可以貸到的房貸金額會出現明顯下滑，國人長期習慣的低利資金寬鬆環境，已經漸趨緊縮。
若未來房貸升息 1% 後，以每月還款 4.8 萬元試算，20 年期的本利平均攤還房貸，升息前可以貸款 1000 萬元，但升息後同樣的每月房貸支出，卻只能貸款 910 萬元，升息將導致民眾的購屋負擔能力隨之下滑，對於房價支撐也會形成考驗。
若是 30 年期的房貸試算，原本 1.5% 的房貸利率，月繳 3.45 萬元，可以貸款約千萬元，若未來升息 1%，則同樣的還款金額，僅能貸款 874 萬元，無形中房價負擔能力就少了 126 萬元。
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曾敬德表示，試算房貸過後會發現，一旦未來大幅度的升息，使用 30 年期房貸的購買力反而影響比 20 年期還要顯著，這波升息循環到來，未來房貸利率有可能會超過 2%，建議消費者可以先試算未來升息後負擔會不會太沉重，即使面對升息到來也不必太過恐慌，畢竟利率總是會上下浮動，未來利率也有可能調降，只是現階段面對升息要先做好準備。
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| 試算項目 | 20年期房貸試算 | 30年期房貸試算 | ||
| 1.5% | 2.5% | 1.5% | 2.5% | |
| 每月房貸還款試算 | 48,255 | 48,221 | 34,512 | 34,534 |
| 可申請房貸金額試算 | 1000萬 | 910萬 | 1000萬 | 874萬 |
（房貸試算方式為本息平均攤還）資料來源：信義房屋不動產企研室
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