你花大錢買的房子，想必是不希望遇到火災或地震吧？但這種無法預期的天災與人禍，一但遇到不僅是生命受威脅，一生積蓄買來的房子還可能一系之間就沒了，更慘的是倒塌、延燒導致周遭的毀損，衍生出的賠償更是難以估計。所以許多人在申請房貸時都會加保「火災地震險」來增加保障，建議正在考慮的人也都「一定要保」，給自己更多保障。
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火災地震險一定要保嗎？房貸 2 種地火險各有不同
絕大多數人都知道要買保險來幫自己多一點保障，以避免意外發生，但是房子也可以買保險你知道嗎？由於地震、火災這種天災難以預期，因此現在大多數的房貸產品，都會加上火災地震險一起投保，建議一定要保地火險，以避免未來的損失。
火災地震險一定要保！居家綜合保險 vs 住宅火險＋地震基本險
一般為配合銀行房貸，民眾多會投保「居家綜合保險」或「住宅火險＋地震基本險」兩種，民眾可就保障範圍、理賠差異、基本地震、輕損地震、試算保費等項目來比較差異。
而居家綜合保險的理賠金額較高，且動產的重置價值不用扣折舊費，實損實賠；而住宅火險+地震基本險雖保費較低，但限制僅能理賠動產保額的 30%，且採動產實際現金價值賠付，須扣折舊，所以理賠金額較低。
無論是「居家綜合保險」或「住宅火險＋地震基本險」，兩者皆有保障住宅玻璃險及第三人責任基本險。住宅玻璃險每次賠償皆需先付自負額 1000 元，賠償金額最多 1 萬元，保險期間內累積 2 萬元為限。而第三人責任基本險為當住家失火或者爆炸等意外發生，火勢或濃煙波及左右鄰居時，將保障第三人（被保人及其配偶、家屬、受僱人、同居人以外）遭受體傷、死亡或財物損害，減輕被保險人賠償的經濟負擔。
「住宅火險＋地震基本險」的第三人責任基本險，理賠範圍為每一人體傷保額 50 萬元，死亡保額則是 100 萬元，於保險期間內以 600 萬元為限。不過若是以居家綜合保險所保障的第三人責任基本險來看，每一意外事故保額皆提升為 500 萬元，且保險期間內上限 2000 萬元，不僅理賠金額大幅提高，且保額還可彈性運用。
火災地震險一定要保！地震險要建物全損才賠
目前市場上的住宅地震保險商品主要為附約商品，以住宅地震基本保險來看，保險理賠範圍包括住宅受到地震、地震引起的火災及海嘯等災害導致建物毀損的費用，住宅地震險保費不因地區、房價而有差異，全台費率一樣都是一年 1350 元，最高理賠上限 150 萬元，不過需注意建物要全損（即全倒或半倒狀態）才能理賠。
而且民眾若是因為向銀行申辦房貸而被要求購買，那貸款中的房屋若全毀，地震基本險理賠金也有 60% 要優先償還給銀行，建議民眾也可以加保超額地震險、擴大地震險等不同產品，增加保障。或者直接選擇前述的居家綜合保險，在房屋及動產受到地震輕損時也有保障，像是牆壁龜裂及地板隆起等狀況皆有理賠。
火災地震險一定要保！無法認定價值的物品不承保
無論是「居家綜合保險」或「住宅火險＋地震基本險」，除了住家遭受火災時可以申請理賠外，像是閃電雷擊、爆炸及竊盜等意外發生時，也可以向保險公司申請建築物及動產損失的費用。其中動產包括衣櫃、沙發等家具，不過像是珠寶及古董藝術品則會因為無法認定價值，所以不在承保範圍內，並且留意保險期限都為一年，因此記得每年都要辦理續保。
兩項保險理賠範圍還包括清除費用及臨時住宿費用，清除費用為災後清理的費用，而臨時住宿費用則是當建築物毀損不適合居住時，民眾在修復或重建期間暫住其他地方的住宿費，賠償金額每日最多約 5000元、總額以 20 萬元為限。另外，投保金額的部份，產險公司會以台灣住宅建築造價參考表加上裝潢，計算出合適的投保金額。
火災地震險一定要保！房貸加地火險多份保障
由於火災地震這種天災人禍通常難以預估，為了避免遇到這種「毀於旦夕」的災難，建議大家在與銀行申辦房貸，就同時加保火災地震險，多幫自己留一份保障。至於是要選擇基本的地火險還是居家綜合保險就看每個人的選擇，建議大家針對自己的需求來做考量。
在房貸清償完畢後，也要記得向銀行申請清償證明，並於所在地的戶政事務所辦理抵押權塗銷，若要續保，則得將申請受益人由銀行業者變更為屋主本人，反之，也可跟保險公司申請停保，以免房貸繳清了，保險仍持續保下去。
