許多人在買房子之前，一定都會想要知道未來需要負擔多少房貸，網路上也有很多關於房貸試算的工具，而我最近發現了一個好用的房貸試算工具，這是信義房屋網站內的一個房貸試算功能，在這個網頁裡面，你可以看到：
下面這邊我們就針對這 4 個試算工具跟大家一一介紹。
信義房貸試算：本息平均攤還
剛開始要研究買房、研究房貸的人、不知道什麼是本息平均攤還的人，這邊我也簡單的先說一下。
本息平均攤還是最普遍的房貸償還方式，在房貸利息不調整的情況下，每個月的還款金額是固定的，但是這筆固定的金額中，償還的本金部分會越來越多、利息會越來越少。
舉例來說：
本息平均攤還下，每個月的房貸要繳 100 元，那麼在 1 月時繳交的這 100 元中，有 60 元是償還房貸本金，40 元是給銀行的利息。
到了 2 月的時候還是繳 100 元的房貸，但是其中有 65 元是償還房貸本金，35 元是給銀行的利息。
後面的就以此類推。
好，回到信義房屋的房貸試算工具上，這個本息平均攤還的房貸試算工具只要輸入：
- 貸款金額
- 貸款利率
- 還款年限
這三個資料，右邊就會幫你試算出你每個月要還的房貸是多少。
👉 房貸本息平均攤還試算：請點此
大家接著一定會問….我怎麼知道房貸金額要抓多少？房貸利率是多少？多段式房貸怎麼試算？還款年限又要怎麼抓？
這就是為什麼我會覺得這個房貸試算工具好用的原因，因為這些問題都可以在同一個網頁上找到解答。
先來看看房貸金額怎麼抓？
信義房貸試算：購屋能力
在同一個網頁下，信義房屋還有提供一個「購屋能力試算」的工具，這個工具會依照你目前的薪水去推算出你大概可以買多少錢的房子。
👉 購屋能力試算：請點此
舉例來說：
小明和小花夫妻兩個人的薪水加起來是 10 萬，那你就在「月薪」的地方輸入 10 萬，後面的比例是指你的薪水有多少可以投入在房貸裡，一般建議是不要超過 40%，所以我們就保守一點輸入 30 就好。
房貸還款年限就先拉到 30 年，減輕每個月還款的壓力；房貸利率的話這個頁面上沒有提供，但是同樣在信義房屋的網站上就有針對各家銀行的房貸利息資料可以參考。
自備款的部分要怎麼抓呢？如果你目前還沒有頭緒的話，可以參考下面這份統計 2023 年 1 月，全台灣七都的民眾在做房貸試算時，大概都會抓多少的自備款以及貸款金額的平均值。
這份資料來源是網友們使用信義房屋這個《一站式找房、找房貸》系統時所輸入的資料，所以應該算是很貼近真實民眾的狀況。
如果你也是住在這七都，或許可以參考這些數字去輸入，那如果你是住在鄰近的城市，或許金額可以再抓少一點，甚至是覺得自己自備款沒有那麼多也沒關係，自己抓一個大概有點「緊繃」的金額，然後看看這樣子可以買多少錢的房子，畢竟這本來就是這個試算功能要做的事情。
| 縣市 | 自備款 | 希望每月還款金額 |
| 台北市 | 354 萬 | 26,924 |
| 新北市 | 256 萬 | 23,658 |
| 桃園市 | 197 萬 | 20,956 |
| 台中市 | 220 萬 | 21,162 |
| 台南市 | 201 萬 | 19,034 |
| 高雄市 | 184 萬 | 17,839 |
| 新竹市 | 271 萬 | 22,468 |
| 新竹縣 | 192 萬 | 22,937 |
接著點選「開始試算」的按鈕後，旁邊就會針對你提供的資料，試算出目前適合你的房子總價多少，再扣掉自備款，就可以試算出適合你的房貸金額。
有了這個數字，你就可以回到剛才本息平均攤還的房貸試算工具去試算每個月的房貸還款金額了。
信義房貸試算：多段式房貸利息
上面我們還提到這個網站也可以試算多段式的房貸利率，尤其是青年首購優惠貸款、各家銀行的房貸專案也都會有前兩年以及兩年後不同房貸利率的規定。
▲ 政府提供的青年首購貸款有多段式利率的選擇
信義房屋這個房貸試算工具就有提供房貸利率多段式的試算功能。
👉 多段式房貸利率試算：請點此
就以上面的青年首購二段是機動利率來試算的話，第一年和第二年都是 1.69% 的房貸利率，然後第三年起是 1.99%，就把這些數字依序填上。
房貸金額我們剛剛已經知道了，貸款年限一樣是維持 30 年，減少每月的還款負擔。
系統就會幫我們試算前兩年要還的房貸金額，以及第三年以後要還的房貸金額，那這些都是以本息平均攤還的方式來計算的。
信義房貸試算：有寬限期的房貸還款金額
最後一個房貸試算功能是有使用寬限期的情況下，每月要還多少錢的房貸金額。
寬限期的意思就是，在寬限期內，指償還利息的部分，本金先不用還，同樣用上面每月償還 100 元房貸的例子來說：
這個月原本要繳交的 100 元房貸裡面有 60 元是還本金、40 元是給銀行的利息，如果申請寬限期以後，60 元留著等到寬限期過了再繳，這個月就只要繳 40 元的利息就好。
一般寬限期普遍是 2、3 年，所以我們先設定 3 年，然後其他的房貸金額、房貸利率、房貸還款年限都設定的跟上面依照我們需求所試算出來的一樣。
然後按下「開始試算」後，就可以試算出寬限期內要角的房貸金額，以及過了寬限期以後要繳的房貸金額。
👉 有寬限期的房貸試算：請點此
至於要不要使用寬限期，這個就看每個人的狀況了，我們有寫過一篇很詳細分析寬限期好不好的文章《房貸寬限期是什麼？寬限期展延、缺點等 8 大常見問題一次看》，大家可以參考看看再決定要不要使用寬限期。
雖然寬限期內要繳的錢少很多，但是三年過後每個月要負擔的房貸會比沒有使用寬限期多 2,000 多元，而且是接下來的 27 年每個月都要多繳 2,000 多元，所以我個人是比較不推薦啦，但是對於財務比較吃緊的人，前幾年會比較有餘力一點，那這個就看大家自行評估了。
房貸試算工具：信義房屋一站式搞定
以上就是這次要跟大家分享的 4 個好用房貸試算工具，而且全部都在同一個網頁裡面就可以完成，有不足的地方不需要額外去找資料，直接往下拉、往上滑 利用另外一個工具算完以後再把房貸試算結果帶回來繼續完成房貸試算的流程，我覺得相當方便，所以推薦給有需要房貸試算工具的大家。
延伸閱讀》
