美國聯邦儲備系統（Federal Reserve System，下方將簡稱 FED），與台灣中央銀行（央行）在 3/17 宣布升息 1 碼，也就是 0.25 個百分點，讓原本接近 0 的利率上升到 0.25～0.5% 的區間，且最快 3/21 開始各家銀行會陸續調整存款放款牌告利率。目前看來央行宣布升息，市場利率與貸款利息也會上升。本篇文章將介紹何謂「升息」？升息一碼是多少？升息如何影響房貸與房價？最後也會幫大家整理 5 種房貸試算方法，提供給有需要的朋友參考。
👉 加入我們的臉書粉絲團、社團與 Line 社群，獲取各種購屋必備知識！👈
2022 年美國 Fed 連 5 次升息
在台灣時間 9/22 凌晨，美國 Fed 為抗通膨宣布升息 3 碼，這是 2022 年第五次升息，而台灣央行也跟進宣布升息半碼。關於央行升息如何影響房貸、存款與股票，可參考：美國Fed再度升息3碼！今年連5次升息利率水準創新高
央行升息後也將增加房貸族的還款負擔，千萬房貸試算可參考：
央行升息不只影響已買房的房貸族，也會影響想買房民眾的預算與意願：
央行升息，「息」是什麼？
因為台灣央行已超過十年沒有升息，所以這次央行決定升息一碼，勢必成為大家關注的焦點，接下來聊聊，央行升息的「息」是什麼？
「息」是指央行對各家銀行的放款利率，而民眾跟銀行貸款的利率，或在銀行存款的利息（統稱為市場利率）都會跟著央行的升息或降息政策下有調整，而升息「半碼」、「一碼」，則是指 0.125%、0.25% 的利率。
央行之所以會有「升息」、「降息」的調整政策，是因為央行除了要監督所有銀行的資金情況，也要適度調整貨幣與稅款政策，來維持金融體系的穩定，其中「升息」與「降息」就是央行用來調節金融市場上貨幣流通量的方法。
央行升息一碼如何影響房貸？
接續上方內容，央行的升降息政策都會影響市場利率，而在美國 FED 宣布升息後，台灣央行也宣布升息一碼，市場利率也會提高，進而影響房貸、車貸與信用卡利率。
更多央行升息新聞》【央行升息影響】房貸壓力大、有利定存族、升息影響整理
也就是說，身上背有房貸的朋友，未來你的房貸利息將會提高，以升息一碼、1000 萬房貸來計算的話，房貸利率將從 1.4% 增加到 1.65 %，每個月平均要還的房貸金額會從 3 萬 4034 元增加到 3 萬 5236 元，每月房貸將多繳將近 1200 元。
央行升息房貸試算方法介紹
相信有不少朋友有買房打算，也可能正在考慮要現金買房或申請房貸，如果是想跟銀行申請房貸的朋友，這邊將介紹 5 個房貸試算方法給大家參考，讓大家在辦理房貸前先了解未來需要支出的金額。
央行升息房貸試算1、聰明貸款APP
第一個要介紹的房貸試算方法，是「聰明貸款」APP，這款試算 APP 介面非常直觀好操作，點開 APP 之後，再點選「房屋貸款」、輸入貸款金額、年限、利率資訊這些資訊，APP 就會自動幫你試算房貸囉！目前在 Android 跟 iOS 都可以免費下載，也很貼心提供網頁版給大家，連結整理如下給大家參考：
房貸試算 APP 詳細圖文解說》房貸、貸款試算 App 推薦：聰明貸款幫你輕鬆計算
（房貸試算 APP 頁面，來源：APP 截圖）
央行升息房貸試算2、信義房屋
第二個要介紹的試算方法，是信義房屋提供的房貸試算網站。在試算網站裡，有提供 4 種房貸試算，分別是「本息平均攤還試算」、「有還本寬限期貸款試算」、「三階段調息月付額試算」，以及首購族或青年購屋可能會需要的「購屋能力試算」。
無論選擇哪種房貸試算方式，只要填寫好房貸金額、房貸利率、房貸總年數這些資訊，網站就會幫你把房貸金額算出來，非常方便。
（1）本息平均攤還試算
所謂的「本息平均攤還」，是指將房貸本金跟利息相加後，平均分攤到每月的還款金額裡，如果利息不變，每月的還款金額就不變；反之，如果市場利率有調整，還款金額裡的本金與利息所佔比例也會跟著調整。而本息平均攤的初期還款金額較低，所以是目前房貸還款中最常見的一種。
更詳細的本金攤還介紹》本息攤還意思是什麼？教你試算公式，提早還款還能省利息
（信義房屋以本息攤還試算房貸，來源：擷取自信義房屋）
（2）有還本寬限期貸款試算
信義提供的第二種試算方式，是「有還本寬限期」的房貸試算。有還本寬限期貸款，是指你在申請房貸的同時，可以選擇一段期間寬限房貸的還款金額，這樣一段時間稱為「寬限期」，通常是 1～3 年。也就是說，在寬限期內你只需要先支付利息，還息不還本，等到寬限期結束，再將房貸本金跟利息平均分攤到每個月。
大家如果想選擇這種房貸試算方法，填入貸款金額、利率與總年數後，記得選擇「寬限期」再按下試算，就可以知道每個月需要支付多少本金與利息囉。
（信義房屋有還本寬限期試算房貸，來源：擷取自信義房屋）
（3）三階段調息月付額試算
如果想試算未來三年需償還的房貸本金與利息，則可以選擇信義提供的第三種房貸試算方法：「三階段調息月付額試算」，只要填入申請的房貸總金額、借貸年數，以及未來 1～3 年的房貸利率，就可以知道每月可能需要支付的房貸金額。
（信義房屋以三階段調息試算房貸，來源：擷取自信義房屋）
（4）購屋能力試算
除了試算房貸，信義也提供首購族、青年購屋者「購屋能力」的房貸試算方法，須填寫的欄位有：月收入、每月想拿來支付房貸的收入比例，以及手頭上有的自備款。當然，房貸總年數（這裡採用本息平均還攤方式）以及銀行利率也是必填欄位，而月收入須連同另一半的薪水一起計算。
（以月收入來試算房貸，來源：擷取自信義房屋）
- 房貸試算：信義房屋網站連結請點此。
央行升息房貸試算3、內政部
（1）房貸試算
除了上述常見的租屋賣屋網站，內政部也提供房貸利息試算網頁，目前是採用「本息平均攤還」的試算方法，且分為三階段的房貸利率。若選擇使用內政部的試算網頁，需要填寫的資料有：房貸總金額、貸款年限、寬限期、三階段房貸利率，接著按下試算就會跑出三個階段的房貸試算結果。
（內政部試算房貸，來源：擷取自內政部）
（2）住宅補貼
除了房貸試算，內政部也提供住宅補貼試算，填寫好房貸總金額、借貸年數、寬限期，以及郵局利率，最後再選擇第一類或第二類身份別（身份介紹可參考下表），再按下試算即可知道自己在寬限期期間，以及寬限期結束後須支付的房貸金額。
- 內政部房貸試算連結請點此
- 買房首購族，青年首購房貸、一般銀行房貸比較懶人包
（內政部試算住宅補助，來源：擷取自內政部）
| 身份別 | 適用對象 | 優惠利率 |
| 第一類 |
|
郵儲利率減0.533% (目前為0.312%) |
| 第二類 | 不具第 1 類條件者。 |
郵儲利率加0.042% (目前為0.887%) |
央行升息房貸試算4、各家銀行
各家銀行也有推出房貸試算的網頁，基本上先選擇房貸試算方式，看是要本息攤還還是需要寬限期，再將房貸總金額、借貸年限，以及銀行利率填寫完整，就可以試算每月房貸須償還的金額。下方各家銀行試算的網頁連結整理給大家參考，可直接點選前往：
| 銀行名稱 | 網頁連結 |
| 國泰世華 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 中國信託 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 台新 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 玉山 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 台北富邦 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 兆豐 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 渣打 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 元大商業 | 房貸試算網頁連結請點此 |
| 華南 | 房貸試算網頁連結請點此 |
央行升息房貸試算5、591
最後一個要介紹的房貸試算網站，是 591 提供的房貸計算器，591 提供的欄位資訊非常仔細，下方會一一介紹。
（1）可自選貸款總額或房屋總價
除了可以選擇貸款類型，591 也讓大家可以自選貸款計算方式，看你是要依照貸款總金額來計算，還是想依照房屋總價來計算，所以即使沒有全額貸款，或是想知道自己如果想買房子，每月需要償還多少房貸，都可以在這邊填寫試算。
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（2）選擇貸款期限、寬限期
在 591 試算網頁，寬限期的選項有 0～5 年，貸款期限則有 1～40 年，選項較多，大家可以依照自己目前的貸款情形，或是未來希望的貸款期限來選擇。
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（3）利率方式
房貸利率計算方式，則可以選擇單一利率或是多段利率。若是多段利率，在選擇後會跳出三階段的利率欄位，大家可以依序填寫。
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（4）各家銀行房貸年利率試算
在銀行年利率的部分，591 也幫大家整理出完整的銀行利率選項，若有你想要申辦房貸的銀行就可以選擇，這樣試算出來的結果也會較為準確。
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
（5）房貸試算結果
在填寫好以上完整資訊後，按下「開始計算」就會跑出房貸試算結果，會以圖表方式列出本息攤還與本金攤還的金額，非常人性化。
（房貸試算頁面，來源：擷取自 591）
- 591 房貸試算連結請點此
央行升息、房貸試算：總結
央行升息後，未來對貸款利率、定存族等都有影響，這次除了整理央行升息相關新聞，以及升息後如何對房貸產生影響，也列出房貸試算方法給大家，除了租屋賣屋網頁，還有內政部與各家銀行提供的房貸計算器，其實只要填寫好房貸相關資訊，就可以快速算出房貸每月需償還的金額，步驟非常簡單，給有需要的朋友參考。
更多升息、房價相關》
