房貸申請流程，從條件、文件到時間，讓你輕鬆完成房貸申請 - 果仁家

房子看好也簽約了，接下來就是房貸的申請了！

對許多人來說，房貸申請流程好像很複雜，牽扯了各種文件的準備、條件資格審核，還有需要花的時間，讓很多人很困擾。但是其實只要照著步驟做，整個房貸申請的流程並不會太困難！今天我們也幫大家整理了房貸申請的流程、房貸申請所花時間與申請時所需文件，讓大家更順利完成房貸申請。

房貸申請流程 7 個步驟

房貸申請流程看似很複雜，其實只要條列下來後，就清晰許多！我們今天整理了房貸申請流程的 7 大步驟，從申請條件、申請文件到所需時間也都列出來，讓大家可以做參考！

此階段所需時間：幾週至數月

房貸申請流程中的第一件事情就是要找到心儀的銀行與房貸產品，大多數的人都會用這 3 種方式來選擇銀行：

薪轉銀行與平時常往來的銀行，因為已經有許多往來紀錄，因此在進行房貸申請時容易給出條件較好的房貸成數。

而仲介配合的金融機構，則是因為與仲介往來密切且互相熟識，彼此配合經驗豐富，就會讓房貸申請流程更佳順利、快速。

此階段所需時間：約一天

在決定好銀行與房貸產品後，申請人就可以帶著各項文件，包含房屋買賣合約書、財力證明與各項文件，到銀行簽下「房貸申請書」與「徵信同意書」，並讓銀行進行房貸申請流程的下一步「鑑價與徵信」。

此階段所需時間：約三到五天

確定好房貸申請的銀行與房貸產品後，接下來的流程，就是銀行會開始對該物件進行鑑價。

鑑價內容會從屋況、裝潢、周遭環境、周遭房價…等等，進行全方位的評估。每家銀行對於鑑價的標準與條件都不同，建議先做好功課，向有興趣的 2 到 3 家銀行提出房貸申請。（不建議超過三家，聯徵次數過多，可能會影響信用評分）。

在房貸申請流程的這個階段，銀行也會進行徵信，也就是調閱申請人的信用評分，同時也會依照申請人提供的各式財力證明文件，來評估申請人的還款能力。

此階段所需時間：約三到五天

房貸申請的整個流程跑到這個步驟後，銀行已經有了鑑價結果、聯徵結果及財力相關資料，接著便會以上述條件，綜合申請人的需求、市場狀況及銀行、法令限制等，來評估最後核貸的房貸成數、金額、利率，以及是否給予寬限期。

若你覺得自己的信用評分或條件不夠好，可以增加保證人來幫自己加分，提高銀行核貸的意願。

若此時銀行給出的結果，與你的期望有落差，可以申請重審，或是另找銀行進行文件與資格審查。

此階段所需時間：一到兩天

若是同意銀行給的貸款成數、金額、利率，那接下來的房貸申請流程就會來到貸款人簽約與對保，也就是與銀行之間貸款契約簽訂，此時銀行貸款專員會說明貸款條件，包含：

房貸合約多半都有五天的審閱期，務必要詳細閱讀契約的內容，因為合約一簽下去就是十幾年的事情，若有任何疑問，需要在審閱期內提出。

此外，簽約後銀行通常會給一份合約副本讓你做存底，如果沒有收到的話，記得銀行索取一份。

此階段所需時間：約一到兩天

在對保、簽約的流程結束後，銀行會立即進行不動產抵押權設定，而這部分通常會由代書來處理，但就需要支付另一筆代書費用。

在房子過戶到你的名下後，代書會帶著「建物＋土地權狀正本」去地政事務所辦理，把房子設定抵押給銀行，抵押權設定金額為房貸金額的 1.2 倍，這些代書都會幫你處理好，最後會把相關的手續費用開立清單告訴你。

此外，銀行為了保障自己抵押物（你的房子）的安全性，在房貸申請流程的這個步驟時，也會一併辦理火險及地震險，這部分由房貸申請人自行繳納，多半為年繳，直到貸款繳清為止。

此階段所需時間：一天

房貸申請流程的最後一個步驟就是撥款，銀行會撥款至貸款人指定的戶頭或是代償戶頭。接下來，你只要每個月將每個月該償還的貸款金額存入扣款帳號就好囉。

房貸申請流程看似繁複，但其實只要掌握每一個流程需要做的事情，就輕鬆許多了。建議大家在申請房貸前一定要先做好功課，包含多多比較不同銀行的貸款利率、貸款方案，以及自身的財力、還款能力與信用評估，才不會到最後白忙一場！

	所需時間	注意事項
1. 尋找心儀的銀行與房貸產品	幾週至數月	多比較不同銀行的貸款方案建議找過去曾經往來過的銀行
2. 送出「房貸申請書」與各項財力證明文件	約 1 天	有越多能夠證明自己財力越好，包含名下的定存、投資等等資訊都要提供，可以申請到較好的貸款成數、利率
3. 不動產鑑價與徵信	約 3 到 5 天	個人的信用評分平時要注意，可參考：申請房貸注意事項，PTT 提醒避免這 4 件可能導致資格不合的地雷
4. 銀行進行最終審核	約 3 到 5 天	建議在送出財力證明時就將所有可以作為證明的文件一併送審，避免銀行給予低於你預期的額度
5. 照會與簽約對保	約 1 到 2 天	五天的合約審閱期要善用，一定要帶回家詳讀，關於合約審閱期可參考：合約審閱期是反悔拿回訂金的保障嗎？｜買房賣房必備知識
6. 不動產抵押權設定	約 1 到 2 天	留意火險與地震險的金額若不熟悉流程可請代書幫忙，會有一筆代書費
7. 撥款	約 1 天	房貸申請流程到此結束，接下來每一期記得準時還款