首購族注意事項，提醒 4 個可能影響房貸的重點 - 果仁家

你是首購族嗎？由於台灣的房價不斷高漲，所以政府與銀行業者也都聯合出手來推出各種針對首購族的優惠房貸措施，讓年輕族群也有機會可以買房。不過身為首購族的你可要留意了，有四個注意事項要特別留意，在申請房貸之前得避免的行為，以免影響自己申請房貸的機會。

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首購族注意事項，可能影響房貸的 4 重點提醒

絕大多數的首購族都是第一次買房，所以對於整個買房與申請房貸的過程都難免會有點緊張。不過因為首購族有很多專門的房貸優惠與條件，所以還是一大利多。今天這篇文章會告訴大家身為首購族，想要申請房貸時應該避免的 4 個注意事項，讓你更順利的買房。

所謂的銀行小白，就是平時與銀行之間都沒有往來的人。通常這種狀況多半發生在還沒出社會的學生身上，或是某些只有現金往來的職業類型；這種狀況對銀行來說並不是好事，等於你是毫無紀錄的，反而容易讓銀行認為你的風險很高，因此拒絕核貸或給予很低成數。

建議首購族們平時就要多多累積與銀行往來的紀錄，無論是信用卡、薪轉等等，而且也要準時繳款，這樣在銀行端就會視為你是優質往來客戶，提高自己的貸款機會。

雖然說現在的首購族房貸，多半都可以核准到 8 成左右，甚至還有 85 成的，但是這種狀況卻很容易讓首購族們認為「不需準備太多自備款」，結果等到房貸核准成數出來不如預期，或是發現其他的費用忘了估算進去，才急著在籌錢。

無論是買預售屋、成屋或是二手屋，建議自備款一定至少要有 2 成以上，若以買一千萬的房子來說，自備款至少要準備 200 萬，才能夠應付臨時的狀況。

如果經濟狀況許可，我們則是建議可以保留 3 成的金額當作自備款，這樣買起房來也比較安心。

由於現在首購族房貸利率極低，加上通常核貸的成數高，還款年限又長，所以很容易讓首購族們有「什麼都買得起」的錯覺，但這其實是很大的風險。

身為首購族們，如果不知道適當的預算是多少，就可以先用自己的薪水來推估，用「每個月收入的 3 分之 1 拿來繳房貸」這個額度來試算看看，下面舉一個例子跟告訴大家計算公式：

（每月收入 ÷ 3）÷ 房貸利率 x 還款月數 ÷ 貸款成數 = 能負擔的房價

依照上面的公式來算，雪倫月收入 38,000 元，3 分之 1 大約是 12,666，我們抓 13,000，並以最低利率 1.3%、核貸八成、還款時間 30 年（360 個月）來算，雪倫能買的房子總價就不能超過 450 萬，這樣在大都市基本上是什麼都買不到。

當然大家可以提高每個月的預算來負擔房貸，但建議扣除每個月固定支出與房貸支出以外，還是要留一些錢在身上，不要全部「梭哈」，以免緊急時刻拿不出錢。

市面上的首購族房貸通常都是最低的利率跟最好的優惠，但是由於現在一般房貸利率實在太低，因此銀行之間彼此競爭也激烈，反而有時候一般的房貸產品會比首購族房貸產品有更好的利率跟方案。

而且現在提供首購族貸款的只有 8 家公股銀行，包括：台灣銀行、土地銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行及台灣中小企業銀行等，而且也限制最多貸款金額只能到 800 萬，所以也不見得適合每個首購族。

建議大家在申請房貸時多多比較跟參考各家銀行的房貸專案，才會真的找到最適合自己的產品。

首購族是一個很難得的機會，一定要好好利用，而且政府跟銀行也有對首購族開出各種優惠方案，對於首購族來說是一大利多。但由於首購族很多都是第一次買房，很多事情也不清楚，所以建議大家還是要先做好功課，研究各種房貸資訊跟方案，才會找到最適合自己的房貸產品，也不會白費首購族的優惠。