最近在新聞上常常看到「預售屋解約潮」的話題，很多原本說好要買房的人，現在卻紛紛選擇「不買了」。到底是什麼原因，讓這些人寧願賠錢也要解約？這篇文章會用簡單的方式告訴你真相。
一開始怎麼了？新青安貸款讓大家搶著買房
從 2023 年底開始，政府推出「新青安貸款」，希望幫助年輕人買得起房子。這個政策讓房市熱起來，很多人趁機簽下預售屋合約。
接著發生什麼事？政府出手限貸，房貸變少
到了 2024 年，政府為了避免房價漲太快，推出了「限貸令」，讓銀行對買房的人貸款更嚴格。
結果很多人原本以為可以貸到 7~8 成，現在銀行只願意貸 6 成或更少。
舉例：
一間 1,500 萬的房子，原本打算貸 1,200 萬，但實際上只能貸 1,000 萬。多出來的 200 萬現金，多數人根本湊不出來，只好選擇放棄買房。
解約代價很大，還可能被罰很多錢
預售屋的合約一旦簽了，就很難改變。如果臨時想解約，買方可能：
- 被罰最多 15% 的違約金
- 無法把房子轉賣給別人
根據法律，預售屋還沒第一次過戶前不能隨便轉讓，就算找到接手的人，建商也有權拒絕。
為什麼建商沒受影響，反而賺更多？
- 買方解約，建商可收違約金
- 房子可以再賣出去，可能賣更高價
- 建商可以拒絕讓買方換約
這些規定讓建商在這場風暴中幾乎沒有損失，反而賺得更多。
消基會建議政府應該這樣做：
- 放寬讓渡規定： 如果是因為失業、貸款不足等非炒作因素，應允許轉讓，避免重罰。
- 公開履約保證資訊： 所有建案應揭露保證方式、銀行名稱等資訊，供買方查詢。
- 提供免費法律協助： 政府應設置平台幫助買方處理解約與爭議問題。
- 加強購屋教育： 發行《購屋風險手冊》，協助買方認識貸款、合約與房市風險。
小結：買房不是簽到就結束，而是風險的開始
這次的預售屋解約潮提醒我們，買房不能只看現在，也要想清楚未來能不能負擔得起。
如果政府與建商不調整制度，購屋者將永遠處於弱勢。
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