在寶林茶室因食物中毒造成 2 人死亡後，近日食物中毒持續延燒，不少連鎖店在民眾前往用餐後出現症狀，網上也因此有關於食物中毒保險理賠的討論。本文將整理食物中毒保險理賠的相關資訊，包含醫療險、意外險是否能理賠，以及理賠標準等，給各位讀者參考。
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食物中毒症狀、自救方法
先前我們有介紹什麼是食物中毒？以及發生食物中毒的症狀與原因，可參考：從寶林茶室看食物中毒：食物中毒症狀、原因、3 大預防原則一次看，文末也有關於米酵菌酸的介紹，包含米酵菌酸為何致死，以及哪些食物容易產生米酵菌酸的資訊，歡迎點選目錄快速前往閱讀。
食物中毒可申請醫療險理賠嗎？
若有保醫療險，食物中毒是可以申請理賠的。
醫療險主要有兩種理賠方式：（1）實支實付（2）定額給付，整體理賠項目包含但不限於住院費、手術費、手術耗材費以及藥費等等。
也就是說如果在餐廳用餐後有食物中毒症狀而前往醫院治療的民眾，若已有醫療險，關於食物中毒醫療的相關費用都可以申請理賠。
但也要在這邊提醒大家，實際能夠獲得理賠的項目，也要根據自己醫療險保單上的具體條款來確認。
▲ 若有購買醫療險，食物中毒是可以申請理賠的，也要根據自己醫療險保單上的具體條款來確認。
食物中毒可申請意外險理賠嗎？
至於食物中毒能否申請意外險理賠呢？這部分就需要好好討論一下。在 3 月底時《保險醫生》針對食物中毒意外險理賠的部分，分析歷年來的爭議案例。首先我們先定義「意外險」：
意外險定義
意外險在保險法中被稱為「傷害保險」，當被保險人遭受意外傷害及其所致失能或死亡時，保險公司負責賠償。
意外險理賠條件
- 非疾病引起
- 外來性
- 突發性
爭議個案分析：食用蛇膽、楊桃死亡
多年前有名男子因食用蛇膽身亡，法官最終判定保險公司須理賠意外險。因原本食用蛇膽是為了補身，無法預料會致命，因此屬於意外且無法事先預防，為一種「突發性」事件，故保險公司需理賠。
而有名女子因食用楊桃身亡，該名女性患有高血壓、糖尿病及冠心病等疾病，且腎功能不全，但未被警告楊桃的潛在毒性。法官認為死亡跟原有疾病存在因果關係，故不被認定為意外死亡，因此保險公司不需支付賠償。
關於更詳細的食物中毒致死的案例分析，可參考：理賠實務 – 食物中毒與意外傷害/責任險認定。
食物中毒意外險申請：2 大判定標準
《保險醫生》作者－台東基督教醫院神經內科主治醫師施昱丞表示，從上述案件來看，食物中毒是否能被視為意外傷害事故，取決於是否能證明是「外來性」、「突發性」事件，這兩點也是法官判定是否理賠的兩大標準。
▲ 食物中毒是否能申請意外險理賠，取決於是否能證明是「外來性」、「突發性」事件。
