近期美國聯準會持續升息，而台灣中央銀行今年上半年升息 2 次，分別升息 1 碼和半碼，利率來到 6 年新高。面對持續的升息，首當其衝的就是有貸款的個人和企業，尤其是 45 歲以下青年購屋族群，過去低利的環境讓大家習慣利率在 2% 左右，幾乎未曾遇過 5% 以上的購屋貸款利率。另外，許多人在低利時代向銀行借了高額房貸，面對現今的升息趨勢，不少房貸族因此被房貸壓力壓得喘不過氣。
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面對升息，房貸族該如何因應呢？以下提供 5 個幫助房貸族減輕房貸壓力的因應方法。
房貸族因應升息的 5 大方法
一、提前償還貸款本金
貸款的本金越多，要負擔的利息就越多，因此，想要減輕升息所新增的房貸壓力，提前償還貸款本金是最簡單的方式。
提前還本未必需要一次償還大筆金額，可以考慮每月固定還本 1~2 萬元，或者每當有領到額外獎金時，將這些錢拿去償還貸款本金，這些都是房貸族、小資族們可以採用的方式。雖然這樣的做法可能會犧牲一些平時的休閒娛樂開銷，但是在升息的趨勢下，如果能愈早將貸款本金清償，要負擔的房貸利息就會愈低。
二、申請展延房貸年期
如果給付每個月的生活開銷和貸款後，幾乎完全沒有剩餘的錢，那麼就可以考慮和銀行協商延長房貸年限。以貸款金額 1,000 萬來看，貸款期間 20 年和 30 年的貸款，在 2% 利率水準下，一個月還款金額就從 50,588 元降至 36,962 元，就少了 13,626 元。不過，展延房貸年期後，要負擔的總利息就會增加很多，所以想申請展延房貸年期的房貸族，最好要先自行評估利弊。
有關 20 年房貸和 30 年房貸的介紹，請看：20 年房貸與 30 年房貸，該怎麼選？
三、申請寬限期
所謂的寬限期，指的是「期限內，只還息不還本」，有些房貸族可能因為工作中斷、疾病或家中發生重大變故等等因素，而導致房貸償還的能力下降，此時通常都會和銀行商量一個短期的寬限期，減緩短期房貸壓力。不過，寬限期結束後，就要「本利均攤」，貸款壓力會比申請寬限期前更大，因此申請寬限期前不可不謹慎。
有關申請寬限期的缺點，請看：寬限期延長最長可以幾年呢？缺點是什麼？
四、和貸款銀行協商重新調整貸款條件
對於信用良好的房貸族來說，多數的銀行是很樂意提供較好利率條件，不過，銀行通常會有一些附加的條件，例如：購買金融商品、房貸壽險，或是要另外給付一筆帳管手續費等等。
五、轉貸到其他銀行
台灣有超過 50 間的金融機構，所以，面對升息時，將原本的房貸轉貸到願意提供更優惠房貸條件的銀行，亦是一種減輕房貸壓力常見的作法。不過，轉貸到其他家銀行，流程上和新承作貸款差不多，會需要時間重新鑑價，並且支付相關手續費。所以，如果希望省時、方便一點，建議房貸族可以先和原貸款銀行協商後，再考慮是否要轉貸。
有關房貸轉貸及注意事項，請看：房貸轉貸流程：房貸轉貸試算、轉貸注意事項一次看
投資金融商品不一定可減輕升息壓力
有一些專家會建議可以投資低波動度且具現金流的金融商品，例如：投資固定配息的基金和會發放現金股利的股票，用配息和現金股利支應房貸利息。這個方法本身並沒有任何問題，但是投資除了需要專業，有時還有運氣成分在，更重要的是，投資本身具有風險，會賺錢的自然也會賠錢，但若已經做好了萬全準備，投資金融商品也可以是房貸族因應升息壓力的方式之一。
利率升升不息，房貸族要避免高額貸款
照目前的趨勢來看，利率尚有升息的空間，房貸族未來恐怕還有很長一段時間要熬。過去在低利率時代，許多人買房會採用「高額貸款」，甚至用「房貸 + 信貸」達到貸款 9 成或「零元買房」。但在現今利率「升升不息」，採用高額貸款購屋無非是一種自殺式的行為。建議房貸族一定要謹慎盤算自己每月可負擔的貸款額度，避免因為一時的疏忽，讓買房成為一場惡夢。
關於零元買房的介紹，請看：零元買房可能嗎？2022買房全額貸風險要留意！
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