現在房價真的太高，買房成為許多人無法完成的夢想之一。為了刺激年輕族群買房，不僅是政府推出各種補助方案，銀行也推出各種超低利率房貸方案，甚至是建商也都打出「低自備款」、「低首付」這種手段，來吸引來做行銷。但是究竟買房所需的自備款得準備幾成，才不會不足呢？今天就帶大家來看看自備款的一些注意事項，讓大家在簽約前可以想清楚自己是不是真的「擔得起」這樣的壓力。
自備款抓幾成，看自己能力而定
雖然現在都有房貸可以申請，但是買房子的很多費用，都還是得先從自備款裡面來準備並立刻繳付，因此在買房第一階段的自備款項階段，就已經讓許多人傷透腦筋。我們今天就來帶大家看看幾個關於自備款的注意事項，讓大家在估算自己該抓幾成自備款的時候，可以先有個底。
自備款與頭期款一樣嗎？
房貸大多數能夠負擔的，最多是到總價的 85% 左右，代表剩下的 15% 就是需要自己準備的款項，稱為自備款。
頭期款是算在自備款裡面的其中一個款項，而自備款裡面還包含了各種行政文書的費用，例如：印花稅、契稅、行政手續費這類的費用，都是需要從自備款裡面支付。所以自備款不僅僅是頭期款的部分喔！
所以，自備款抓 2 到 3 成就好？
雖然現在銀行大多數的房貸都能貸到 8 成左右了，但這不代表自備款只需要準備剩下的 2 成就夠了喔！
不僅是代書要費用、各種公家機關的稅費、手續費也都要錢，還有管理費、裝潢費用，這些可都是需要從你的自備款裡面出的。所以在抓自備款的成數時，建議最少最少，要有 3 成以上才會比較「寬裕」。
再者也要看你自己買的是哪一種房，還有銀行給出的貸款成數是多少，都會影響你該準備的自備款成數，所以在自備款上面，我們是建議能準備越多越好，才可以有比較寬裕的條件來應付各種突發狀況（如銀行給的成數不如預期、裝潢費用暴增…等）。
別被建商的「低首付」、「低自備款」蒙蔽雙眼
為了吸引買家，現在很多預售屋建案的建商，都會用「低首付」、「低自備款」、「零工程款」這類的口號來吸睛。但這些「口號」不等於真的是「優惠」，畢竟總價是不變的，前期的首付款低、零工程款，到最後都還是會一併跟你算個清楚，到最後也是得用到你的自備款來負擔。
尤其預售屋的交易時間長達兩三年以上，許多消費者都會覺得能夠越晚開始繳款，負擔越小，但這不代表你不用付錢，而且越晚開始付款，累積起來的壓力也越來越大，因此不可不慎！
自備款不足，別硬買
買房子通常人一生只會經歷個一次或兩次，而又是動輒數百萬甚至千萬的交易，當然要非常謹慎。尤其現在是房價狂漲，薪水凍漲的時代，房價所得比不斷攀升，一次負擔好幾百萬的房貸，對於大多數月收入不到五萬的年輕首購族群來說，都是很大的壓力。
有得人會說：「越晚入場越貴」，這的確也是合理的說法，若是為了「進場」，而「越級打怪」，一個月賺的薪水有超過一半都拿去繳房貸或者拿去當自備款，不僅生活品質大受影響，若緊急需要用錢時也會捉襟見肘。
而有的人也會為了要入場，就買了蛋白區甚至到蛋殼區的房子，雖然表面上看起來是撿到便宜，實際上損失的是未來的交通往來時間成本，還可能面對生活機能匱乏的問題，
因此我們建議，可以先從看房開始，抓出自己想要的房型與房價區間範圍，再藉此去抓出自己該準備多少的自備款成數，然後從存足自備款開始，等到自備款差不多夠了，再開始進行買房的步驟。
每個月的薪水大概抓個 3 成可以存起來當作自備款，而這個比例也可以做為之後每個月繳房貸的成數。盡量不要超過收入的三分之一，避免形成捉襟見肘的情況。
自備款不足，也不要觸法簽 AB 約！
所謂的「AB 約」，就是同時有兩份合約，其中一份是「假的」，其中的總價會比實際還高，並用這一份合約來向銀行申請貸款、實價登錄；另一份則是買方跟賣方（建商）簽的合約，當中會記載「實際總價」與其他折讓金額等細項。
這種方法可以提高銀行核貸的成數，進而降低買方自備款需要的成數，因此有的時候銷售人員會對自備款不足的人提出這個方案。
但這個行為可是觸法了！一但被查獲，不僅會被以稅捐稽徵法和平均地權條例罰錢，還會因觸犯《刑法》第 214 條使公務人員登載不實罪、第 210 條偽造文書罪、第 339 條普通詐欺罪與第 339 – 4 條加重詐欺罪，背上被起訴的風險。
就算情節不嚴重，幸運沒有被罰款與起訴，還是會被銀行留下紀錄，進而影響自身的信用條件，未來影響可是很大。
自備款多寡，別影響生活
許多人都懷抱著買房夢，可能就因此選擇犧牲生活品質，將所有的資金都投入在買房的自備款裡面。我們建議大家在準備自備款時，還是以自己的生活為重，別為了完成夢想而犧牲其他部分，畢竟有穩定的生活與收入還有存款，未來要買房、貸款時，也都會比較容易！
