隨著疫情漸緩，房屋交易市場也再度熱絡起來。而隨著台灣的房貸利率來到史上最低，各家銀行也不斷推出各種房貸產品來吸引客戶。但如果你今天買的是法拍屋，想申請貸款，就得注意了，因為法拍屋貸款與一般房貸產品相差甚遠，銀行不見得願意承貸，就算要承貸，也得等點交後才有機會。
法拍屋想貸款，銀行要求點交
不同於一般房貸產品，銀行對於法拍屋的貸款相當謹慎。法拍屋由於受到較多限制，包含物件狀況、產權轉移、點交等過程也較難掌握，對於銀行來說承貸風險高，因此也不是每間銀行都願意承貸法拍屋的貸款。
法拍屋交易簡易流程介紹
正因為法拍屋性質特殊，整個交易的流程也與一般房屋買賣不同，我們就簡單的來看一下法拍屋交易流程：
- 向法院繳交投標保證金（大約是法拍屋底標的 20%）
- 下標法拍屋
- 成功得標後 7 天內需付清剩餘款項（尾款）
- 法院確定得標人已繳清所有價款後，一週內發給得標人「不動產權利移轉證明書」
- 得標人憑著「不動產權利移轉證明書」，到地政機關辦理產權登記、過戶，並且向銀行申請房屋貸款
法拍屋的交易，門檻最高的就是第三條：須在得標七日內繳清價款。因此想買法拍屋，手上資金就需要足夠，也因為房子還不是你的名字，你也無法像一般房貸一樣，以房子為抵押品來申請房貸。
延伸閱讀》法拍屋不點交風險大！法拍屋的注意事項不可不慎（上）
法拍屋貸款與一般房貸差異
對於法拍屋的尾款貸款，銀行多半稱為「法拍屋代墊款」。但由於承辦法拍屋代墊款時，申貸者根本連得標都還沒有，自然也無法用房子來做抵押權設定，因此對銀行來說風險很大，所以會有以下嚴格的規定要特別注意：
- 能「點交」的法拍屋才能申辦
- 需繳交個人徵信及貸款額度審查手續費
- 需付銀行代墊款的手續費（約核貸額度的 0.3 到 0.5%）
- 不保證法拍屋代墊款會給申請民眾到足夠的額度
法拍屋代墊款的利率也可以說是高得嚇人，比起一般房貸的 1.31% 地板利率，法拍屋代墊款的利率光起跳就可能是 4% 以上。不過法拍屋代墊款在申貸者取得房屋產權後，就可以轉為一般的房貸，藉此省下不少利息。
延伸閱讀》法拍屋不點交風險大！法拍屋的注意事項不可不慎（下）
| 法拍屋代墊款 | 一般房屋貸款 | |
| 利率 | 最低 4% 起 | 最低 1.31 % 起 |
| 承辦銀行 | 僅少數銀行承辦 | 大多數銀行都有承辦 |
| 抵押品 | 不需要 | 房屋 |
法拍屋入手門檻高，資金足夠再下手
法拍屋雖然是一個撿便宜的好機會，但是因為資金需要一次到位，對於一般人來說門檻其實比買成屋、預售屋還高出不少。建議想要靠法拍屋撿便宜的人，要先確定自己的資金是否足夠，還有對法拍屋要有足夠的研究與了解，以免到最後反而吃虧。
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