前一陣子，PTT網友們討論好不容易還清房貸，有什麼需要注意事項呢？如果房貸繳清後再貸款，跟原來的銀行貸好呢？還是找其他家銀行？銀行承做房貸時，都會要求保火險和地震險，房貸繳清後，該怎麼處理呢？還清貸款注意事項有哪些？果仁家一次整理，請看。
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注意事項一：房貸繳清後再貸款
首先，當你把房貸繳清，還清貸款給銀行，總要有個證明吧！所以，你要先去原申貸銀行，提出申請「清償證明」。到銀行結清貸款後，向銀行提出申請到取得「清償證明」的工作天，大約 2 ~ 3 個工作天。「清償證明」的文件包括：
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 建物及土地抵押權設定契約書
- 住宅火險及地震險保單等
一般來說，拿到「清償證明」的文件後，我們會到地政事務所辦理 房貸塗銷，就是「抵押權設定」塗銷，把房子可以任意轉讓或出售的權利做移轉回給自己。不過，也有例外。
假設與銀行確認還清貸款後，發現這家銀行配合的還不錯，未來若有資金需求會向這家銀行再貸款，那麼你可以省下未來的抵押權設定費和代書費，就不用地政事務所做「抵押權設定」塗銷了。不過，如果你想換另外一家銀行再貸款，那麼到地政事務所進行「抵押權設定」塗銷的申請，還是要的。
舉例來說，小明位在台北市信義路的房子，10 年前跟兆豐銀行申請房貸，最近還清貸款，不過這筆房貸繳清後，小明想重新裝潢家裡，還需要再貸款。小明想想，兆豐銀行的貸款利率是 3%，但最近中國信託銀行的業務提供了 1.5%的貸款利率，很吸引人。如果小明還是留在兆豐銀行再貸款，那麼就不用到地政事務所辦理「抵押權設定」塗銷，可以省下一筆設定費和代書費。相反的，如果小明想換到中國信託銀行再貸款，那麼還是必須到地政事務所辦理「抵押權設定」塗銷，才能再拿台北市信義路的房子做抵押向中國信託銀行申請再貸款喔。
注意事項二：火險處理
上面提到的「清償證明」中，有一份「住宅火險及地震險保單」。這個保單是當初申請房貸時，為了分散風險、保障債權人的權益，銀行一定會為這個房貸契約投保火險和地震險。當我們還清貸款，銀行不再是債權人的身份，這時候我們可以決定是否要續保「住宅火險及地震險」。
不論是否要續保，都要聯絡保險公司，因為：
- 如果續保「住宅火險及地震險」，請保險公司修改受益人，銀行不再是保單受益人了，當然保費你還是要繼續繳。
- 如果不續保「住宅火險及地震險」，請保險公司退保，你就不用再繳這筆「住宅火險及地震險」保費了。
還清貸款注意事項，不論房貸繳請後是否再貸款？或是想再續保火險？都要先到銀行辦理清償證明，才能保障自己的權益。
