在面對少子化趨勢下，許多人開始尋找替代養兒防老的方法，「以房養老」因此成為許多人考慮的選項。本文將深入探討以房養老的關鍵條件—屋齡限制和年齡限制，並透過玉山銀行的以房養老試算案例，為想要了解更多關於以房養老貸款的民眾提供詳細信息。
什麼是以房養老？
以房養老，正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」，是一種讓屋主能夠將持有的房屋抵押給銀行，並由銀行每月支付一定金額給屋主作為養老金的金融服務。
與傳統房貸不同，以房養老的特點在於借款人僅需每月支付利息，而且支付的利息不會超過每月撥付金額的三分之一。
以房養老與一般房貸的區別
最大的區別在於申請資格、給付方式以及還款方式。
以房養老要求申請人年滿 60 歲，並以按月給付的方式撥付養老金，到期一次償還本金，而一般房貸則是年齡範圍更廣，通常以一次給付或按月攤還本金的方式進行。
以房養老的年齡、屋齡限制條件
- 年齡限制：多數銀行規定申請人年齡需滿 60 歲以上。
- 屋齡限制：貸款條件中常見「年齡+貸款年限≧90，屋齡+貸款年限≦ 60 」的規定，意味著房屋的屋齡也是審核的重要條件之一。
以房養老試算案例
以玉山銀行的以房養老條件進行試算（試算請點此），假設借款人年齡 60 歲，房屋年齡 30 年，領取期間為 30 年，貸款金額為 1,000 萬元，年利率為 1.95 %。
試算結果顯示，第一個月可領取 27,777 元，隨著時間進行，每月可領取的金額將逐漸減少。自第 186 個月至第 359 個月可實領 19,444 元，第 360 個月(最後一期)可實領 19,724 元。
若是考量這 30 年間的通貨膨脹，每月不到兩萬的生活費恐怕生活會很困苦。
以房養老注意事項
在決定申請以房養老貸款前，申請人需仔細考量屋齡和借款人年齡的限制，並評估未來的收入是否足以應對老年生活的開銷。由於每家銀行提供的條件不同，建議民眾可多加比較，並留意通貨膨脹和可能的升息風險。
以房養老貸款為符合條件的老年人提供了一個利用自己的房產獲得養老金的途徑。
然而，申請此類貸款前，必須仔細考慮和規劃，特別是對於貸款的屋齡限制和借款人年齡限制。透過充分的準備和謹慎的選擇，以房養老可以成為確保老年生活質量的一項重要財務規劃工具。
住宿式長照補助，也可以納入參考
另外，從 2019 年開始，衛福部實施「住宿式服務機構使用者補助方案」，根據稅率級距提供每年最多 6 萬元的補助金，從 2023 年起補助金額提升到每年 12 萬元，且取消排富限制。詳細申請方式請參考以下本站整理的文章：
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