青年安心成家購屋優惠貸款（簡稱青安貸款）為青年首購族提供了財政上的支援，其中利率及利息補貼是申請青年貸款最為關心的兩大要素。
本文將探討青年首購貸款的利率、政府提供的利息補貼，並透過實例解析不同利率計算方式，最後告訴你貸款的償還方式，幫助你了解青年安心貸款的內容。
青年首購貸款（青安貸款）利率及利息補貼
青安貸款特設有利息補貼機制，政府提供額外的利息補貼，加上原公股銀行的減半碼優惠，總共補貼達1.5碼。這一政策大幅降低了貸款的利率，減輕了青年購房的財務負擔。
例如，若基準利率為1.25%，政府補貼後的實際利率將顯著降低。
青安貸款利率計算方式的實例
- 一段式機動利率：
- 假設基準利率為 1.25%，加上機動利率 0.555%，補貼後實際負擔利率為 1.78%。
- 二段式機動利率：
- 前 2 年：基準利率 1.25%加0.345%，實際負擔利率為 1.57%。
- 第 3 年起：基準利率 1.25%加 0.645%，實際負擔利率為 1.87%。
- 混合式固定利率：
- 第 1 年：基準利率 1.25%加 0.525%，實際負擔利率為 1.75%。
- 第 2 年：基準利率 1.25%加 0.625%，實際負擔利率為1.85%。
- 第 3 年起：基準利率 1.25%加 0.645%，實際負擔利率為 1.87%。
方案選擇建議
- 一段式機動利率：適合有穩定且充足現金流的借款人，尤其是在不擔心初期高利率影響的情況下。長期來看，可能在利率下調後受益。
- 二段式機動利率：如果借款人認為短期內利率不會有大幅上升，且預計未來幾年內有改善還款能力的計畫，則此方案較為合適。
- 混合式固定利率：適合預期初期會有較大的經濟壓力或現金流需求的借款人，例如計劃結婚或有孩子。前兩年利率固定，有助於財務規劃穩定性。
青安貸款的償還方式
青安貸款提供了兩種主要的償還方式，即本息分期平均攤還或本金分期平均攤還，最長可達 40 年（含本金寬緩期5年）。
本息分期平均攤還：
借款人每月支付的金額固定，包括本金和利息，直至貸款完全償還。
本金分期平均攤還：
在貸款初期，借款人支付的利息較高，但每月還款總額會逐漸減少，因為本金部分均等分攤，而利息則是在減少的本金上計算。
本息攤還 vs 本金攤還範例
假設小民 2023 年 1 月向銀行申請青年安心成家購屋貸款，貸款金額為 600 萬元，採一段式機動利率計息，利率為 2.025%，貸款期限 30 年，若採用本息攤還法、本金攤還法，以及有無寬限期這 4 種情境來試算，試算結果如下表：
| 房貸計算方式 |
無寬限期 |
寬限期 3 年 |
|
本息攤還法 |
每月繳 22,252 元 |
前 3 年每月繳 10,125 元 第 4 年起每月繳 24,055 元 |
|
本金攤還法 |
每月繳 26,792 元 第 163 期每月繳 22,236 元 (開始低於本息攤還法月付金) |
前 3 年每月繳 10,125 元 第 4 年起每月繳 28,644 元，接著每期遞減 第 184 期每月繳 24,050 元 (開始低於本息攤還法月付金) |
青安貸款利息補貼大幅降低首購壓力！
青安貸款的利率及利息補貼政策大幅降低了青年購房的財務壓力，提供了靈活多樣的還款選擇，以適應不同借款人的財務狀況。通過上述的利率計算實例及償還方式解析，申請者可以更清楚地理解各種選項的財務影響，從而做出符合個人需求和能力的選擇。
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