青安 3.0 vs 青安 2.0 差在哪？沿用、撤案重申請一次看

青安 3.0 已在 2026 年 8 月 1 日正式上路。和青安 2.0 相比，新制除了針對新婚、育兒家庭提高貸款額度，也新增年齡、所得、房屋總價限制，貸款利率的選擇方式也有所調整。

不過，對已經在 7 月申請青安 2.0 的購屋族來說，最重要的問題不是「青安 3.0 有什麼優惠」，而是：原本的青安 2.0 要不要繼續辦？已經核准但還沒撥款，可以改成青安 3.0 嗎？撤案重新申請真的比較划算嗎？

這篇就直接比較青安 3.0 vs 青安 2.0的主要差異，以及不同申請進度該怎麼選。

青安 3.0 vs 青安 2.0 差在哪？

青安 3.0 延續青安 2.0 的最高 8 成、最長 40 年與最長 5 年寬限期，但申請資格與部分貸款條件有明顯變化。

比較項目	青安 2.0	青安 3.0
申請期間	至 2026/7/31	2026/8/1～2029/7/31
年齡	成年即可	申請時未滿 50 歲
年齡＋貸款年限	無青安 3.0 的 80 歲限制	合計不得超過 80
所得限制	無 200 萬元門檻	借款人本人年所得不得超過 200 萬元
房屋總價限制	無青安 3.0 的區域房價門檻	台北 3,500 萬、新北及新竹縣市 2,500 萬、其他縣市 2,000 萬元
一般家庭最高額度	1,000 萬元	1,000 萬元
新婚家庭最高額度	1,000 萬元	1,200 萬元
育兒家庭最高額度	1,000 萬元	1,500 萬元
最高成數	最高 8 成	最高 8 成
最長年限	40 年	40 年，但受 80 歲規定限制
最長寬限期	5 年	5 年
利率選擇	一段式、二段式、混合式固定利率	8/1 起新申請案件採一段式機動利率
限貸一次	有	延續

其中影響最大的，就是青安 3.0 的資格變得更精準。不像青安 2.0 主要確認借款人、配偶及未成年子女名下是否有住宅，新制還要進一步檢查借款人的年齡、所得，以及購買房屋的價格。

差異一：青安 3.0 多了未滿 50 歲限制

青安 2.0 原本只要符合民法成年年齡，即可提出申請，並沒有設定「未滿 50 歲」的申貸上限。

青安 3.0 則新增兩道年齡條件：

• 申請青安 3.0 當下必須未滿 50 歲。
• 申貸年齡＋核貸年限不得超過 80。

例如 49 歲申請，不代表一定能取得 40 年房貸，如果以申請年齡 49 歲計算，理論上的核貸年限最多約為 31 年，實際仍由銀行審核。

年齡與貸款年限的詳細算法，可參考青安 3.0 年齡限制怎麼算？49 歲能貸幾年、80 條款與核貸年限一次看。

差異二：年收超過 200 萬元，青安 3.0 不能申請

青安 3.0 另一個重要變化，是新增借款人本人年所得不得超過 200 萬元的限制。

這裡看的不是家庭夫妻合計所得，而是青安借款人本人的所得。因此夫妻一起買房時，「由誰當借款人」就可能直接影響能不能符合資格。

如果其中一方年所得超過 200 萬元、另一方沒有超過，只要其他條件也符合，可進一步評估由符合資格的一方擔任借款人。

相關所得認定方式，可參考青安 3.0 年收 200 萬限制：200 萬整可以申請嗎？所得認定方式一次看。

差異三：青安 3.0 新增房屋總價上限

青安 3.0 也不是買任何總價的房子都可以申請。

依照房屋所在地，新制房價上限分成：

• 台北市：3,500 萬元
• 新北市、新竹縣、新竹市：2,500 萬元
• 其他縣市：2,000 萬元

而且不是只看實際成交價。銀行會比較住宅買賣總價與銀行鑑價，兩者取較高者判定是否超過門檻。

例如台北市成交價 3,400 萬元，但銀行鑑價為 3,600 萬元，仍然超過 3,500 萬元上限，不能申請青安 3.0。

房價、車位與鑑價認定，可進一步參考青安 3.0 房屋總價上限怎麼算？車位、預售屋與超過上限處理方式。

差異四：一般首購額度沒有增加，婚育家庭才有加碼

「青安 3.0 額度變高」這句話並不適用所有申請人。

青安 2.0 的最高優惠貸款額度為 1,000 萬元；到了青安 3.0，一般申請人的最高額度仍然是 1,000 萬元。

真正增加的是婚育家庭：

• 一般家庭：最高 1,000 萬元
• 申請日前 2 年內完成結婚登記的新婚家庭：最高 1,200 萬元
• 育有未成年子女家庭：最高 1,500 萬元

因此，如果你是一般首購族，原本青安 2.0 的 1,000 萬元額度已經足夠，單純為了「青安 3.0」名稱而撤案，實際上未必能增加優惠貸款額度。

婚育家庭的認定與申請方式，可參考青安 3.0 婚育加碼怎麼申請？新婚、育兒家庭資格、貸款額度與申請文件一次看。

差異五：青安 3.0 新案取消二段式、混合式固定利率

除了資格與額度，青安 3.0 還有一項容易被忽略的改變，就是計息方式變少了。

青安 2.0 原本可以從以下三種方式選擇：

• 一段式機動利率
• 二段式機動利率
• 混合式固定利率

但從 2026 年 8 月 1 日起的新申請案件，已不再適用二段式機動利率與混合式固定利率，改以一段式機動利率為主。

因此青安 3.0 並不是所有貸款條件全面放寬，而是「婚育額度提高、申請對象更精準、計息方式更單純」。

7/31 前已申請青安 2.0，可以繼續沿用嗎？

可以。

青安 3.0 在 8 月 1 日上路，並不代表先前申請的青安 2.0 案件會自動失效，也不會因為 8 月才撥款，就自動轉成青安 3.0。

依財政部青安 2.0 規定，2026 年 7 月 31 日以前提出申請的案件，最晚撥款日為 2026 年 10 月 31 日。

因此，如果你原本的青安 2.0 已經核准、額度也符合需求，原則上可以繼續依原案件辦理，不需要因青安 3.0 上路就重新申請。

已核准青安 2.0、還沒撥款，可以改青安 3.0 嗎？

部分案件可以，但不是自動轉換。

財政部特別提供婚育家庭銜接方式：如果借款人在 2026 年 7 月 31 日以前已申請青安 2.0，但銀行尚未撥款，而且符合婚育家庭資格，可在撥款前提供證明文件，自行評估是否撤案。

撤案後，須同日以原貸款標的重新申請青安 3.0。

適用對象包括符合新婚或婚育相關資格者，例如本人結婚，或本人、配偶孕有胎兒等情況。

而且財政部明確規定：

一旦選擇撤案重新申請青安 3.0，就不能再變更回原本的青安 2.0 案件。

完整的撤案銜接流程與風險，可參考青安 3.0 8/1 上路！7 月已申請、未撥款怎麼辦？撤案重申請規定一次看。

房子已經過戶超過 6 個月，撤案後會不會不能重申請？

青安原則規定，貸款標的必須是申請日前 6 個月內因買賣取得所有權的住宅。

因此有些 7 月就送件的購屋族會擔心：如果現在撤案重新送青安 3.0，重新申請時房屋已經過戶超過 6 個月，是否就失去資格？

財政部針對這類銜接案件設有例外。

如果原本青安 2.0 的申請日仍在所有權移轉登記後 6 個月內，且符合官方規定的婚育家庭撤案重申請條件，即使重新申請青安 3.0 時已經超過 6 個月，仍可適用，不會單純因為這次銜接而失去資格。

哪些人比較適合保留青安 2.0？

如果已經申請青安 2.0，不一定需要因為新制上路就重新跑流程。

以下幾種情況，通常更適合優先評估保留原案件：

• 不是新婚或育兒家庭，青安 3.0 額度仍只有 1,000 萬元。
• 青安 2.0 已經核准，而且核貸條件符合需求。
• 接近交屋、過戶或撥款期限，不希望重新審查影響時程。
• 年齡接近或已超過青安 3.0 的資格門檻。
• 年所得超過 200 萬元。
• 房屋總價超過青安 3.0 的區域上限。
• 原本選擇的青安 2.0 計息方式較符合自己的還款規劃。

尤其已經進入對保、設定抵押權或準備撥款階段的案件，撤案代表銀行可能需要重新確認資格、所得、房屋價格與授信條件，因此不能只比較最高額度。

哪些人可以評估撤案改青安 3.0？

相對來說，如果原本青安 2.0 尚未撥款，而且本身符合婚育資格，就比較值得計算兩者差異。

例如：

• 符合新婚家庭資格，原本需要超過 1,000 萬元的房貸。
• 育有未成年子女，希望使用最高 1,500 萬元青安優惠額度。
• 青安 3.0 增加的優惠額度，可以實際減少一般房貸部分。
• 重新申請不會影響交屋、付款與過戶時程。
• 重新檢查後，仍符合青安 3.0 的年齡、所得與房屋總價限制。

這種情況下，青安 3.0 增加的 200 萬元或 500 萬元優惠額度，才可能真正產生差異。

撤案重申請青安 3.0，有哪些風險？

「可以撤案」不代表「撤案一定比較划算」。

至少要先確認以下幾件事：

1. 新案件要重新審查

撤掉青安 2.0 後重新申請青安 3.0，銀行仍須依授信規定重新審核，不代表原本青安 2.0 核准多少，青安 3.0 就一定核准相同甚至更高額度。

2. 最高額度不等於一定貸得到

青安 3.0 雖然規定最高可貸 8 成，新婚最高 1,200 萬元、育兒家庭最高 1,500 萬元，但實際核貸仍要看銀行鑑價、收入、信用、負債與還款能力。

詳細可參考青安 3.0 貸款成數怎麼算？最高 8 成、銀行鑑價與自備款一次看。

3. 可能影響交屋或付款時程

如果買賣契約已經約定付款日，撤案後重新跑審查需要時間。一旦撥款延後，就可能連帶影響過戶、交屋甚至產生違約問題。

4. 選擇後不能再改回去

官方已明確規定，符合銜接資格的案件一旦選擇撤案並重新申請青安 3.0，就不能再變更回原本方案。

已經撥款的青安 2.0，可以改成青安 3.0 嗎？

不能利用改貸、增貸或轉貸方式，回頭取得青安 3.0 新增的婚育額度。

青安 3.0 的新婚 1,200 萬元、育兒家庭 1,500 萬元，原則上是給 2026 年 8 月 1 日以後的新貸戶使用，不溯及既往。

如果青安 2.0 已經撥款，就不能因為現在符合新婚或育兒資格，再把原本 1,000 萬元提高成 1,200 萬元或 1,500 萬元青安額度。

此外，2023 年 8 月 1 日以後已經經公股銀行核貸青安，或經農業金融機構核貸青年安居購屋優惠貸款者，也受到限貸一次規定限制，不能把房子賣掉之後再重新申請一次青安 3.0。

相關規定可參考青安 3.0 舊戶可以適用嗎？青安 2.0 利息補貼、額度與撤案重申請一次看，以及青安 3.0 一生只能申請一次嗎？夫妻、賣屋重買與舊戶規定一次看。

青安 2.0、青安 3.0 怎麼選？依案件狀態判斷

目前狀況	建議判斷
8/1 後才準備第一次申請	直接依青安 3.0 資格申請
7/31 前已申請 2.0，尚未撥款，一般首購族	通常沒有為了額度撤案的必要，可優先維持原案件
7/31 前已申請 2.0，尚未撥款，符合婚育資格	可比較 1,200 萬／1,500 萬額度後，再評估撤案重申請
原本 2.0 已核准且快要交屋	優先確認重新審查是否影響撥款、交屋，再決定
青安 2.0 已經撥款	不能回頭取得青安 3.0 新增婚育額度
超過 50 歲、所得或房價超過 3.0 門檻	若原 2.0 案件仍有效，更不宜只因新制名稱而貿然撤案

青安 3.0 vs 青安 2.0 常見問題

Q1：青安 3.0 的利率一定比青安 2.0 低嗎？

不應直接這樣比較。青安 3.0 延續利息優惠機制，但 8 月 1 日以後的新申請案件取消二段式機動利率與混合式固定利率，計息選擇反而比青安 2.0 少。實際利率也會隨基準利率及補貼期間調整。

Q2：7 月申請、8 月撥款，會自動套用青安 3.0 嗎？

不會。7/31 前已申請的青安 2.0 案件，不會單純因為 8 月才撥款就自動改成青安 3.0。

Q3：已核准青安 2.0，可以直接把額度提高到 1,500 萬嗎？

不行。青安 3.0 的新婚與育兒額度原則上不溯及既往；符合官方銜接條件且尚未撥款者，必須撤掉原案件並重新申請，而不是直接把原核貸額度往上加。

Q4：一般首購族有必要從青安 2.0 改成 3.0 嗎？

不一定。因為一般申請人的青安最高額度仍為 1,000 萬元，如果原案件已核准、額度足夠，又沒有婚育加碼需求，撤案重新審查未必有明顯好處。

Q5：青安 3.0 比青安 2.0 更容易申請嗎？

不是。青安 3.0 反而新增未滿 50 歲、所得 200 萬元與房屋總價等資格限制，因此部分原本符合青安 2.0 的申請人，到了青安 3.0 可能已不符合資格。

青安 3.0 vs 2.0：不是新制就一定比較划算

整體來看，青安 3.0 最大的改變，是把優惠資源更集中到特定自住與婚育家庭。

對新婚或育有未成年子女的購屋族來說，最高額度從原本 1,000 萬元提高到 1,200 萬元或 1,500 萬元，確實可能降低需要搭配一般房貸的金額。

但對一般首購族而言，最高額度仍是 1,000 萬元，而且新制還多了年齡、所得及房價限制，因此不能單純把「青安 3.0」理解成青安 2.0 的全面升級版。

如果 7 月以前已經申請青安 2.0，最重要的是先看目前是否已核准、是否已撥款、是不是婚育家庭，以及重新申請會不會影響交屋時程。原案件條件已經合適的人，可以繼續依青安 2.0 辦理；符合婚育資格且確實需要增加優惠貸款額度的人，再評估撤案重申請青安 3.0。