房貸應該選 30 年還是 40 年？隨著房價高漲，越來越多銀行提供 40 年房貸，讓首購族有更多選擇。然而，貸款年限拉長，意味著還款時間更久，總利息支出也會增加，究竟應該選擇「負擔較輕的40年」，還是「利息較低的30年」？
近日，一名網友在 Dcard 發文，表示自己在這個問題上陷入猶豫，沒想到卻引來大批網友一面倒推薦「貸款越久越好」，掀起熱烈討論！
👉 加入我們的臉書粉絲團、社團與 Line 社群，獲取各種買房必備知識！👈
首購族想買房，貸款年限應該選 30 年還是 40 年？
原 PO 在台北工作，但考量到未來可能回家鄉高雄，希望先買一間高雄的房子，以免房價未來漲到買不起。她已存好頭期款，並向兩家銀行諮詢貸款方案：
- 方案A：貸款30年，利率2.4%，貸款成數8成
- 方案B：貸款40年，利率2.47%，貸款成數8成
原本她傾向選擇30年房貸，希望早日還清房貸，但考量到每月還款壓力，開始猶豫是否改選40年。她的母親得知後，則直言：「你要繳到70歲嗎？40年利息也會變多！」讓她再次陷入糾結，於是發文向網友請益。
網友討論：貸款時間拉長反而更有優勢？
貼文曝光後，網友們的意見幾乎一面倒支持40年房貸，認為貸款「欠越久越划算」，主要基於以下幾個理由：
通膨會稀釋貸款壓力
「現在的1萬元和40年後的1萬元，購買力絕對不同，通膨會吃掉利息成本。」
「貸款時間拉長，反而讓你的負債在未來變得更輕，40年後這筆錢的價值根本沒那麼高。」
40年房貸還款更有彈性
「選40年，你可以隨時提前還款，30年還完也是可以的；但選30年，卻無法延長到40年。」
「如果收入增加，可以加速還款，有多餘資金再還本金，但月付壓力會比較小。」
「借錢就是要借越久」
「以前的觀念覺得貸款越快還清越好，但現在懂通膨跟投資後，才知道『欠越多、欠越久』才是理財聰明選擇。」
「錢是越來越不值錢的，你現在的貸款在未來根本沒那麼沉重。」
貸款利率差異不大，越久越划算
「利率只差0.07%，但40年期每月還款壓力較小，可以把資金靈活運用在其他投資。」
「現在房價這麼高，先用40年房貸上車比較重要，日後有錢再提前還款。」
專家建議：貸款年限怎麼選，關鍵看這3點！
雖然大部分網友支持40年房貸，但專家建議，貸款年限的選擇應該根據自身財務狀況與長期規劃來決定，以下是關鍵考量因素：
1️⃣ 收入穩定度
- 如果收入穩定、希望早日無債，選擇30年貸款可減少總利息支出。
- 如果希望降低每月還款壓力，選擇40年貸款更為彈性，還可隨時提前還款。
2️⃣ 個人財務規劃
- 若資金夠充裕，可選擇30年貸款，減少長期利息負擔。
- 若希望保留更多現金彈性，40年貸款可減少月付金額，把資金投入其他投資。
3️⃣ 未來房價與市場變化
- 若擔心房價持續上漲，及早入手比糾結貸款年限更重要，40年貸款可幫助首購族降低上車門檻。
- 若有計畫搬遷或換房，貸款年限則需考慮未來轉售時的影響。
40年房貸雖有優勢，但應依個人財務狀況選擇
房貸30年或40年，各有優缺點，網友多數支持40年貸款，認為能夠降低每月壓力，並利用通膨優勢稀釋負債。然而，貸款選擇仍應根據個人財務規劃來決定，建議在貸款前詳細評估自身償債能力，確保選擇最適合自己的方案。
延伸閱讀
40年以上老屋值得買嗎？貸款、維修、增值、都更一次解析！（懶人包）
夫妻買房用新青安還一般貸款？ 專家：1 關鍵決定首購身份認定
如果想知道更多關於房市、話題新聞或居家小知識，歡迎大家點擊以下任一 LOGO。追蹤我們的 Facebook 粉絲團、IG加入官方 Line 帳號或 Line 社群一起討論。
