2025 年上半年，台灣房市的融資環境面臨顯著變化。根據聯徵中心最新公布的統計資料，今年第一季的房貸利率飆升至 2.36%，創下自 2009 年有統計以來的新高，同時核貸成數則降至近 20 季以來新低。這反映出央行緊縮政策與銀行資金壓力下，申請房貸不僅難度提高，成本也顯著上升。
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房貸利率創新高、成數創新低
根據聯徵中心最新公布的 2025 第一季房貸統計顯示，受到央行房貸管控政策影響，今年第一季新增的近 3.6 萬個申貸樣本，平均房貸利率高達 2.36%，寫下聯徵中心 2009 年公布統計資料以來的新高紀錄。
同時間房貸成數則寫下近 20 季以來的新低，平均核貸成數約為 71.82%，平均房貸金額也在連三季站上千萬元後，第一季出現房貸金額跌破千萬的現象。
曾敬德：銀行審核更嚴，民眾感受房貸壓力
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，受限於央行第七波管制與銀行採以價制量的策略，房貸利率在今年第一季寫下 09 年以來單季新高，銀行也因為手上資金部位有限，一方面拉高利率與相關手續費用。
同時間，部分銀行對於徵信條件也更為嚴謹，統計發現第一季民眾平均貸款成數剩下 71.82%，寫下近 20 季以來貸款成數最少的一季，從這些跡象不難看出房貸吃緊的狀況。
聯徵中心統計：1 增 3 減，貸款環境明顯收緊
聯徵資料顯示，今年第一季有「 1 增 3 減」：房貸利率 2.36%，較上季增加同時也是 2009 年後單季新高；減少的包括房貸金額跌破千萬元，房價平均鑑估值近 1 年新低的 1374.8 萬元，核貸成數平均 71.82% 為近 20 季新低。
專家建議：提前評估、尋找多元貸款管道
曾敬德表示，現在受限央行管控、銀行資金部位有限、風險利率提升等狀況下，房貸已經從申貸客市場轉為銀行市場，銀行端資金有限狀況下更挑選客戶，若是條件不符合銀行評估者，甚至房貸利率 3% 或求貸無門。
建議民眾在簽約之前就要先探詢願意承做的銀行與條件，另外也可以試試非傳統銀行的管道，例如保險公司、純網路銀行甚至農會等金融體系，增加申貸的機會。
第七波管制前後的房貸狀況變化
|
期別 |
樣本數 |
平均授信額度 (萬元) |
平均鑑估值 (萬元) |
核貸成數(%)-算術平均 |
平均貸款利率(%) |
|
2024Q2 |
65,143 |
1016 |
1399.8 |
73.45 |
2.20 |
|
2025Q1 |
35,633 |
976.2 |
1374.8 |
71.82 |
2.36 |
資料來源：聯徵中心、信義房屋不動產企研室彙整
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