若你是房貸族，或是正準備要買房申請房貸，這則消息你一定要注意。由於美國聯準會預計在 3 月升息，央行總裁日前也鬆口表示「將在適當時機升息」，因此升息的影響一定要注意。今天就帶大家看看升息對房貸族的三大影響，讓你可以先做好準備。
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升息勢在必行，房貸族該注意 3 大影響
由於美國聯準會已經預計將在 3 月升息，央行也已經預告「將在適當時機升息」，因此無論你是「現任」房貸族或是「準」房貸族，都要注意升息對自己的影響，包含從升息後將增加的支出、銀行的挑選、寬限期的使用等等，都會有不小的影響，房貸族們千萬要注意。
升息對房貸族的 3 大影響（1）：升息 1 碼每年支出多 1.5 萬
中央銀行在 2020 年因為疫情的關係，宣布降息 1 碼，但近期疫情已經穩定，全體經濟成長也開始回溫，房市更是失控飆漲，再加上美國聯準會也已經預告升息，因此央行的升息也已經是「勢在必行」。而大多數的房貸方案會採浮動利率，因此只要央行升息，房貸利率也會連帶向上，申貸人每月本息攤還金將隨之增加。
升息 1 碼為 0.25%
我們接下來就以購買總價 1,000 萬的房子，貸款 8 成、分 30 年期還、採一段式利率來計算，比較升息前後的每個月還款金額差異：
| 升息前（平均最低） | 升息（1 碼）後 | |
| 房貸利率 | 1.35% | 1.6% |
| 每月還款金額 | 27,037 元 | 27,995 元 |
| 第一年總利息 | 106,656 元 | 126,469 元 |
| 總利息金額 | 1,733,526 元 | 2,078,244 元 |
透過表格就可以發現，升息一碼，每一年的利息就差了 20,000 元，若是總利息，更是差了 30 萬左右，這可是一筆很大的支出；提醒大家，我們這樣的試算是「一段式利率」，而現在房貸利率低，銀行的房貸利率通常都採機動調整，因此升息的影響可能會更大。
升息對房貸族的 3 大影響（2）：銀行的選擇更為重要
雖說現在房價已經高不可攀，但是由於買屋、換屋這種屬於「剛性需求」，具有難以取代的特性，而且台灣又是根深蒂固的「有房等於有錢」的觀念，因此許多民眾都咬著牙也要買房。
建議大家在這種即將升息、不確定性高的時代，買房申請房貸的「銀行」選擇就相當重要，除了多做比較與挑選以外，建議大家可以找自己平時就密切往來的銀行，例如平時的薪轉戶、常用的信用卡銀行等等，這些平時往來密切的銀行在給予房貸的成數與利率上通常都會比較好，而且未來若有別的需求，例如需要增貸、延長寬限期等等，都也會比較有機會通過。
而若你是首購族、軍公教族群，或是其他有特殊身份的族群，更是要好好利用政府的「首購房貸」或是銀行的「軍公教房貸」，這些特殊族群的房貸產品利率跟成數通常都給得很好，對於申貸者來說都是一大利多。
升息對房貸族的 3 大影響（3）：謹慎使用寬限期
過去絕大多數的人在申請房貸後，都會使用銀行給出的「寬限期」，來降低自己的還款壓力。不過由於現在寬限期多半為 3 年，最多能延長至 5 年，這種「先甘後苦」的方式，只要利率一旦調漲，升息後的每個月利息金額與原本的本金繳起來，金額將會相當驚人，所以建議大家若是經濟狀況許可，就穩定繳款，不要太貪圖使用寬限期，以免前面爽過頭，後面還債更辛苦。
| 使用寬限期 3 年 | 升息前 | 升息後 |
| 房貸利率 | 1.35% | 1.6% |
| 前三年每月還款金額 | 9,000 元 | 10,667 元 |
| 寬限期結束後每月還款金額 | 31,434 元 | 32,372 元 |
| 總利息金額 | 1,970,262 元 | 2,351,662 元 |
透過上面的試算就可以發現，若使用寬限期，雖然前面還款金額低，但是開始還款以後，每個月的還款金額都比不使用寬限期多出了 4,000 元左右，若放眼看總利息金額，最多差了 60 萬，相當驚人。
升息將影響房貸族每月支出，揹房貸別「好高騖遠」
由於升息已經是「勢在必行」的趨勢，加上房價也持續走高，準房貸族或者已經是房貸族的族群壓力都只會持續增加，建議大家在挑選房子時，要先精算自己每個月的收入與支出，還有頭期款是否足夠，每個月的房貸還款金額建議不要超過收入的 3 成，以避免生活品質將遭到嚴重壓縮，遇到緊急狀況時反而還得另外貸款，多留空間緩衝才是最保險之道。
