在央行第七波信用管制與升息效應持續發酵下，房市資金面正出現明顯變化。從聯徵中心最新資料來看，房貸件數大幅縮減，但利率卻同步走高，顯示市場正面臨「量縮、價高、利率升」的結構性調整。以下整理第三季房貸數據與信義房屋專家觀點，帶大家快速掌握目前購屋與房貸環境的關鍵變化。
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第三季房貸件數大減、利率創金融海嘯後新高
根據聯徵中心資料顯示，今年第三季新增房貸件數剩下 3.77 萬件，年減幅度達 38%，不過同時間新增房貸的貸款利率 2.44%，卻寫下金融海嘯後的新高，反映央行第七波管制與銀行自主管理，再加上之前央行連續性升息，房貸利率走高，民眾的購屋資金成本增加，房貸成數中位數則是 77.37%，寫下近 21 季的低點。
曾敬德：房貸利率走高，自用首購仍是政策重點
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去央行總裁就曾經提醒過利率不會永遠這麼低，經歷連續升息與政策房貸管控後，一般民眾的房貸也升到 2.2% 左右，新買房子的一般房貸利率現在也約 2.5% 起跳，反映在聯徵中心上也看到房貸利率的攀升，反映持有不動產的資金成本增加，不過民眾可能更在乎的是房貸成數的問題，現在政策上還是支持自用首購，後續觀察換屋型房貸是否政策上會給予進一步鬆綁空間。
量縮價高並存，銀行放款態度轉趨保守
最新統計顯示，今年第三季新增房貸樣本數為 3 萬 7747 件，較去年同期的 6.1 萬件減少 38%，反映市場買氣出現量縮，平均房貸 1032 萬元，則是次高表現，平均房價則是新高的 1453.4 萬元，至於核貸成數中位數 77.37%，則是 21 季來新低，反映第七波後銀行放款趨於謹慎保守，至於平均房貸利率則是 2.44%，若以每季房貸狀況相比，利率則是寫下 2009 年以來的新高，顯示當前購屋的資金成本較過往明顯攀升。
利率升高下的因應策略：提前還款效益浮現
曾敬德表示，經歷連續性升息過後，早些時間購屋的屋主，當前房貸利率普遍接近 2.2%，倘若手上有突然多出來的資金或獎金，可以考慮先償還部分本金，也省下一些利息支出，現在提前償還會比三年前利率還在 1 字頭的時候划算。
新增房貸變化
|
期別 |
樣本數 |
平均授信額度(萬元) |
平均鑑估值(萬元) |
核貸成數(%)-中位數 |
平均貸款利率(%) |
平均建物面積(坪) |
|
2024Q3 |
60,908 |
1,043 |
1,437 |
79.60 |
2.23 |
43.0 |
|
2025Q3 |
37,747 |
1,032 |
1,453 |
77.37 |
2.44 |
41.7 |
資料來源：聯徵中心、信義房屋不動產企研室彙整
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