新青安貸款是近年最受首購族關注的政策房貸之一，透過較高貸款額度、較長貸款年限、寬限期與利息補貼，減輕無自有住宅家庭買房初期的資金壓力。
行政院已正式通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」，青安 3.0 將自 2026 年 8 月 1 日起上路，申辦至 2029 年 7 月 31 日，接續 2026 年 7 月底屆期的青安2.0。
青安 3.0 維持一般戶最高貸款 1,000 萬元、最高 8 成、最長 40 年及最長 5 年寬限期，但新增未滿 50 歲、本人年所得不超過 200 萬元、房屋總價上限，以及「申貸年齡＋核貸年限」不得超過 80 等規定。
新婚 2 年內家庭最高可貸 1,200 萬元，育有未成年子女家庭最高可貸 1,500 萬元；利息優惠則採取「3＋3」補貼方式，青安2.0舊戶也能適用。以下整理青安 3.0 申請資格、額度、利率、房價限制及新舊方案銜接方式。
青安 3.0 重點整理
- 申辦期間：2026 年 8 月 1 日至 2029 年 7 月 31 日
- 申貸時須未滿 50 歲
- 申貸年齡加核貸年限不得超過 80
- 借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元
- 一般申請人最高貸款 1,000 萬元
- 新婚 2 年內家庭最高貸款 1,200 萬元
- 育有未成年子女家庭最高貸款 1,500 萬元
- 最高貸款成數維持 8 成
- 貸款年限最長 40 年、寬限期最長 5 年
- 台北市房屋總價上限 3,500 萬元
- 新北市、新竹縣市房屋總價上限 2,500 萬元
- 其他縣市房屋總價上限 2,000 萬元
- 青安2.0與青安 3.0 均適用「3＋3」利息補貼
- 維持限貸 1 次、自住切結及貸後查核規定
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青安 3.0 是什麼？2026年8月1日正式上路
青安 3.0 是現行青安2.0屆期後的下一階段青年安心成家購屋優惠貸款方案，正式申辦期間為 2026 年 8 月 1 日至 2029 年 7 月 31 日。
政府將青安 3.0 分成「減輕負擔」、「快樂婚育」、「精準對象」及「完善機制」四個面向，除了延續長年期、寬限期與利息補貼，也增加年齡、所得及房屋總價門檻，讓優惠集中在青年、自住及首購家庭。
青安 3.0 並沒有全面取消青安2.0的優惠。一般戶最高額度、貸款成數、貸款年限及寬限期大致維持，但婚育家庭可取得較高額度，申請資格則比青安2.0更嚴格。
青安 3.0 申請資格有哪些？7項基本條件維持
青安 3.0 有 7 項基本貸款條件延續青安2.0，申請人除了必須符合新增的年齡、所得與房價規範，也要符合以下資格：
| 申請項目 | 青安 3.0 規定 |
|---|---|
| 貸款對象 | 成年人，且本人、配偶及未成年子女均無自有住宅 |
| 房屋用途 | 購買房屋須供自住使用，新貸戶須簽署自住切結書 |
| 一般貸款額度 | 最高 1,000 萬元 |
| 最高貸款成數 | 最高 8 成 |
| 寬限期 | 最長 5 年 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 |
| 申貸次數 | 借款人一生限貸 1 次 |
無自有住宅是以申請人、配偶及未成年子女共同認定，不是只看借款人本人。若配偶名下已有完整住宅，原則上可能不符合青安資格；若是繼承持分、共有房屋或特殊持有情況，則要依實際權利範圍及銀行審查認定。
青安 3.0 新增年齡限制：未滿50歲、年齡加年限不得超過80
青安 3.0 新增兩項年齡相關規定：
- 借款人提出申貸時必須未滿 50 歲。
- 申貸年齡加上銀行核准的貸款年限，合計不得超過 80。
例如，45 歲申請人即使符合其他條件，也無法貸滿 40 年，因為 45 加 40 等於 85，超過規定的 80；實際核貸年限原則上最多為 35 年。
| 申貸年齡 | 依80歲規定推算的最長年限 |
|---|---|
| 30 歲 | 最長仍為政策上限 40 年 |
| 40 歲 | 最長 40 年 |
| 45 歲 | 最長 35 年 |
| 49 歲 | 最長 31 年 |
以上只是依年齡門檻計算的政策上限，實際核貸年限仍會受到收入、負債、職業、信用紀錄及銀行授信條件影響。
青安 3.0 所得限制：本人年所得不得超過200萬元
青安 3.0 規定，借款人「本人」年所得總額不得超過 200 萬元。官方使用的是「不得超過」，因此本人年所得正好為 200 萬元，仍未超過政策門檻。
所得門檻只看實際借款人本人，並非直接將夫妻所得合併計算。不過，銀行在進行授信審查時，仍會依申請人收入、負債與家庭還款能力評估核貸額度。
至於採用哪一年度所得資料、需要提供所得清單或扣繳憑單，以及各類所得如何計入，仍應依公股銀行實際申辦文件及審查方式辦理。
青安 3.0 房屋總價上限：依縣市分成3級
青安 3.0 新增房屋總價門檻，購買的房屋若超過所在地區上限，即使申請人的年齡、所得與無自有住宅資格均符合規定，仍無法使用青安 3.0 。
| 購屋地區 | 房屋總價上限 |
|---|---|
| 台北市 | 3,500 萬元 |
| 新北市、新竹縣、新竹市 | 2,500 萬元 |
| 其他縣市 | 2,000 萬元 |
例如，在台北市購買總價 3,600 萬元的房屋，即使借款人未滿 50 歲、本人年所得也沒有超過 200 萬元，仍會因房屋總價超過 3,500 萬元而無法申請。
房屋總價採用的文件、車位價款是否計入，以及契約總價與銀行鑑價不同時如何認定，仍要依公股銀行後續作業規範及個案資料判定。
青安 3.0 婚育家庭額度：新婚1,200萬、育兒1,500萬
青安 3.0 維持一般戶最高貸款 1,000 萬元，並針對新婚及育有未成年子女家庭提高貸款額度。
| 申請類別 | 最高貸款額度 | 最高成數 |
|---|---|---|
| 一般申請人 | 1,000 萬元 | 8 成 |
| 新婚 2 年內家庭 | 1,200 萬元 | 8 成 |
| 育有未成年子女家庭 | 1,500 萬元 | 8 成 |
符合婚育家庭資格者，可提供戶籍謄本、衛生福利部國民健康署編印的孕婦健康手冊等證明文件，由承貸銀行確認資格。
需要注意的是，1,200 萬元及 1,500 萬元都是最高政策額度，不代表銀行一定會核准到上限。銀行仍會依照房屋鑑價、申請人收入、負債比、信用紀錄及還款能力決定實際貸款金額。
青安 3.0 利率補貼怎麼算？採3＋3方式逐年退場
青安 3.0 的利息補貼採取「3＋3」方式，青安2.0與青安 3.0 貸款戶都能享有滿 3 年完整補貼。
前 3 年由公股銀行減收半碼，也就是 0.125 個百分點，再由政府補貼 1.5 碼，也就是 0.375 個百分點，合計優惠 2 碼、共 0.5 個百分點。以目前利率計算，優惠後一段式機動利率為 1.775%。
滿 3 年後的次日起，補貼會每年減少半碼，直到第 6 年補貼期滿，再回復原貸款利率。
| 貸款期間 | 補貼方式 | 依目前基準推算利率 |
|---|---|---|
| 第 1～3 年 | 維持完整 2 碼優惠 | 約 1.775% |
| 第 4 年 | 優惠減少半碼 | 約 1.900% |
| 第 5 年 | 再減少半碼 | 約 2.025% |
| 第 6 年 | 再減少半碼 | 約 2.150% |
| 補貼期滿後 | 補貼結束，回復原貸款利率 | 約 2.275% |
利率提醒：以上利率是依目前原貸款利率不變的情況推算。青安貸款採機動利率，未來若基準利率調整，實際適用利率也會跟著變動。
考量目前超過 9 成青安貸款戶選擇一段式機動利率，青安 3.0 將刪除二段式機動利率與混合式固定利率，只保留一段式機動利率計息方式。
青安 3.0 和青安2.0差在哪？完整比較表
| 比較項目 | 青安2.0 | 青安 3.0 |
|---|---|---|
| 申辦期間 | 2023 年 8 月 1 日至2026 年 7 月 31 日 | 2026 年 8 月 1 日至2029 年 7 月 31 日 |
| 一般額度 | 最高 1,000 萬元 | 最高 1,000 萬元 |
| 婚育家庭額度 | 沒有另外提高 | 新婚最高 1,200 萬元、育兒最高 1,500 萬元 |
| 最高成數 | 8 成 | 8 成 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 最長 40 年 |
| 寬限期 | 最長 5 年 | 最長 5 年 |
| 申貸年齡 | 成年，沒有政策統一50歲限制 | 申貸時須未滿 50 歲 |
| 年齡加貸款年限 | 沒有80歲政策限制 | 合計不得超過 80 |
| 所得限制 | 沒有政策所得門檻 | 本人年所得總額不得超過 200 萬元 |
| 房屋總價限制 | 沒有區域統一上限 | 依縣市限制為 2,000 萬至 3,500 萬元 |
| 利息補貼 | 適用3＋3補貼機制 | 適用3＋3補貼機制 |
青安2.0和青安 3.0 如何銜接？以申請日判斷
青安2.0與青安 3.0 以「借款人申請日」作為適用方案的認定基準：
- 2026 年 7 月 31 日以前向公股銀行申請，原則適用青安2.0。
- 2026 年 8 月 1 日起向公股銀行申請，適用青安 3.0 。
若申請人在 7 月 31 日前已提出青安2.0申請、承貸銀行尚未撥款，而且符合新婚或育兒家庭資格，可在撥款前提供戶籍謄本、孕婦健康手冊等證明，自行評估是否撤回原案，再重新申請青安 3.0 。
撤案重新申請後不得再變更，而且必須重新符合青安 3.0 的年齡、所得、房屋總價與銀行授信條件。撤案也可能影響核貸及撥款時間，建議先向原承貸銀行確認後再決定。
青安 3.0 最高可以省多少利息？
依財政部以各類家庭最高貸款額度估算，在 6 年補貼期間，一般戶約可節省 22 萬 5,000 元，新婚家庭約可節省 27 萬元，育兒家庭約可節省 33 萬 7,500 元利息。
| 家庭類別 | 最高貸款額度 | 官方估算6年節省利息 |
|---|---|---|
| 一般申請人 | 1,000 萬元 | 22 萬 5,000 元 |
| 新婚 2 年內家庭 | 1,200 萬元 | 27 萬元 |
| 育有未成年子女家庭 | 1,500 萬元 | 33 萬 7,500 元 |
實際節省金額仍會受到核貸金額、利率變化、撥款日期、還款方式及是否提前清償影響，不能直接把官方估算視為每名貸款戶都能省下的固定金額。
符合青安 3.0 資格，銀行就一定會貸滿嗎？
青安 3.0 的最高貸款額度、8 成成數、40 年貸款與 5 年寬限期，都是政策規定的最高上限，不是每一名申請人都能取得相同條件。
公股銀行仍會依授信 5P 原則，審查申請人的收入、負債、信用紀錄、工作穩定性、還款能力、房屋所在地與銀行鑑價。
例如，成交價為 1,500 萬元的房屋，即使最高成數為 8 成，理論貸款金額為 1,200 萬元，但若銀行鑑價只有 1,350 萬元，8 成貸款金額便只有 1,080 萬元。
申請人已有信貸、車貸、信用卡分期或其他房貸，也可能降低可貸額度。新婚或育兒家庭雖然政策額度提高，仍須通過銀行的還款能力審核。
青安 3.0 維持限貸1次，自住違規將追回補貼
青安 3.0 維持借款人一生限貸 1 次及自住切結規定。申貸前，公股銀行會依青安貸款原則及授信規定進行審查；撥款後，政府也會透過跨部會資料勾稽，查核房屋是否確實作為自住使用。
若查獲出租、人頭申貸、未實際居住或其他不符合規定的情形，銀行可能停止利率優惠，並追回違規期間溢領的利息補貼。
因此，準備申請青安 3.0 的人，應先確認房屋確實作為本人或家庭自住，不宜將政策房貸作為投資、出租或短期轉售工具。
青安 3.0 FAQ
Q1：青安 3.0 什麼時候上路？
青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日開始受理，申辦期間至 2029 年 7 月 31 日。
Q2：青安 3.0 最高可以貸多少？
一般申請人最高可貸 1,000 萬元；新婚 2 年內家庭最高 1,200 萬元；育有未成年子女家庭最高 1,500 萬元。實際核貸額度仍由銀行審查。
Q3：青安 3.0 有年齡限制嗎？
有。借款人申貸時必須未滿 50 歲，且申貸年齡加上銀行核准的貸款年限，合計不得超過 80。
Q4：年收入剛好200萬元可以申請嗎？
官方規定為借款人本人年所得總額「不得超過」200 萬元，因此年所得正好 200 萬元並未超過門檻。不過仍須依銀行採用的所得資料確認。
Q5：青安 3.0 房屋總價上限是多少？
台北市為 3,500 萬元；新北市、新竹縣及新竹市為 2,500 萬元；其他縣市為 2,000 萬元。
Q6：青安2.0舊戶可以享有3＋3利息補貼嗎？
可以。官方明定青安2.0與青安 3.0 貸款戶都能享有滿 3 年完整補貼，之後再逐年減少半碼，至第 6 年補貼期滿。
Q7：已申請青安2.0，可以改成青安 3.0 嗎？
7 月 31 日前申請、尚未撥款，而且符合婚育家庭資格者，可在撥款前提供相關證明，撤回原案後重新申請青安 3.0 ；選擇後不得再變更。已經完成撥款者，則不會自動提高成婚育家庭的新額度。
Q8：青安 3.0 一定能貸到8成嗎？
不一定。最高 8 成只是政策上限，銀行仍會依房屋鑑價、收入、負債、信用與還款能力決定實際核貸成數。
Q9：青安 3.0 可以出租嗎？
不可以將青安貸款房屋作為非自住用途。若查獲出租或違反自住切結，可能停止優惠並追回溢領的利息補貼。
青安 3.0 懶人包總整理
青安 3.0 延續青安2.0的最高 1,000 萬元、8 成貸款、40 年年限及 5 年寬限期，同時新增未滿 50 歲、年所得 200 萬元、房屋總價上限及年齡加貸款年限不得超過 80 等規定。
新婚 2 年內及育有未成年子女家庭，最高貸款額度提高至 1,200 萬元及 1,500 萬元，利息補貼則採「3＋3」逐年退場方式，青安2.0舊戶也能適用。
貸款額度提高可以降低部分家庭的自備款壓力，但寬限期結束後仍須開始攤還本金，補貼也會在第 4 年起逐年減少。申請前除了確認是否符合資格，也要以未來完整月付金評估家庭長期負擔能力。
官方資料來源
首購族與青安 3.0 延伸閱讀
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