從新青安到南韓50年房貸：房市政策的雙刃劍效應 - 果仁家

隨著新青安政策的實施，台灣的房市亂象愈演愈烈，引發了央行的高度關注。雖然央行總裁楊金龍在6月的中央銀行理監事會上曾表態不會過度干預新青安問題，認為應由財政部處理，但近期他的立場發生了重大轉變。

央行不僅密集約談各大銀行總經理，要求全面減少不動產放款，還加強監控房貸餘額的暴增。這一限貸令措施顯示，新青安政策的外溢效應已經從單純的市場問題演變成潛在的金融危機，甚至可能威脅到國家安全。

新青安政策原本是為了實現賴清德總統提出的「圓青年成家夢」的承諾，旨在幫助年輕人更容易購買房屋。然而，政策實施後，房市卻出現了許多預料之外的問題。

尤其是那些以「寬限期5年」為吸引點的房貸產品，成為了許多投資客和炒房者的工具。許多購房者利用新青安政策，在寬限期內炒房，推高了房價，使得房市陷入失控狀態。

2024年上半年，台灣房貸餘額增加了5003.99億元，幾乎達到了2023年全年增量的8成，創下了10兆5405億元的歷史新高。這一數字的背後，反映了房市的過熱，也暴露出新青安政策帶來的巨大風險。

央行擔心，隨著房貸餘額的持續上升，未來可能會出現大量無法償還的呆帳，進而對銀行體系造成壓力。

新青安的亂象讓人聯想到鄰國南韓的房市問題。南韓政府去年推出了50年房貸，希望通過延長還款期限來減輕年輕人的購房壓力。

然而，這一政策不僅未能解決房價高企的問題，反而助長了投機風氣，推高了首爾等地的房價。結果，許多年輕人因無力承擔高房價而選擇「躺平」，不再追求購房夢。

南韓的經驗警示我們，延長房貸期限、降低月供雖然可以暫時減輕購房者的壓力，但如果缺乏有效的市場監管，這類政策往往會帶來負面效果。房價的不斷上漲讓年輕人望而卻步，進而影響到整個社會的就業率和經濟活力。

面對新青安政策引發的房市亂象，台灣央行已經開始採取行動，要求各銀行減少不動產放款目標，並對房市風險進行更嚴格的管控。這一系列措施的背後，是對市場失控風險的警惕，也是對金融穩定的捍衛。然而，僅靠降低貸款成數和加強監管可能還不足以解決根本問題。

南韓的經驗告訴我們，當政策設計不當時，延長房貸期限或推出優惠房貸利率等措施，可能會誘發更大的市場波動。為了避免台灣重蹈南韓的覆轍，政府應該考慮進一步修正新青安政策，並針對市場上出現的炒房行為進行更嚴厲的打擊。

總之，台灣房市的未來將取決於政府和央行能否及時採取有效措施，平衡青年成家夢與房市穩定之間的矛盾。避免新青安政策引發更大的金融風暴，已經成為當前最為緊迫的課題。

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