房貸年限再創新高！全國平均背債逼近 27 年，新青安後 30 年房貸成購屋新常態

最後更新： 2026 年 4 月 11 日

現在買房，背房貸的時間越來越長。根據內政部最新統計， 2025 年第 3 季全國平均房貸年期已達 26.75 年，再創歷史新高。隨著新青安政策推動、 30 年期房貸逐漸普及，加上房價高檔盤整，越來越多購屋族選擇拉長還款期限，降低每月壓力，也讓「長年期房貸」成為當前購屋市場新常態。

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全國平均房貸年期拉長至 26.75 年，再創新高

買房背債越來越久！根據內政部最新統計， 2025 年第 3 季全國平均房貸達 26.75 年再創新高。信義房屋分析，新青安政策上路後， 30 年期房貸加速普及，加上房價居高不下，新世代傾向延長還款年限、保留現金投資。

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新青安上路後， 30 年期房貸加速成為市場主流

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示， 2015 年全國的房貸年期首度突破平均 20 年，隨 30 年期的房貸逐漸普及， 2023 第三季新青安上路前一年平均房貸年期約 293 期，最新統計全國平均已達 321 期，相當於 26.75 年，刷新歷史紀錄。

一方面市場上首購比例高，銀行願意給 30 年期的房貸，另一方面房價上漲後，民眾也透過拉長還款年限，降低每月房貸負擔，甚至希望手上多留些現金，投資其他金融資產，與長輩早年房貸利率 7、 8%，有錢就趕快還銀行的觀念大不相同。

六都平均房貸都超過 25 年，新竹縣達 354 期最高

最新統計顯示，去年第三季全國平均房貸期數 321 期，六都都超過 25 年，六都最低的是台北市的 307 期，最高的是高雄市 339 期，新竹地區的新竹市 334 期，新竹縣 354 期，主要新竹地區工作人口收入高且工作人口相對年輕，銀行也願意給予 30 年期的房貸方案。

30 年房貸月付壓力較低，但總利息支出明顯增加

試算房貸 1000 萬利率 2.5% 本利平均攤還， 20 年房貸每月繳款 5 萬 2990 元， 30 年期房貸則每月還款 3 萬 9512 元，一個月就可少繳 1.3 萬元，不過代價是得多繳 10 年， 30 年下來繳交的利息比 20 年期多出 150 萬元，曾敬德建議， 30 年期房貸是一種短期降低每月還款負擔的好選擇，但不一定要繳好繳滿。

若民眾手上有投資獲利、獎金或年終等收入時，也可以選擇提前慢慢還本，降低本金與未來的利息支出。

房貸期數變化

區域	2025Q3	2024Q3	2023Q3
全國	321	317	305
台北市	307	320	290
新北市	329	318	303
桃園市	338	326	306
新竹市	334	327	302
新竹縣	354	345	323
台中市	333	327	304
台南市	327	319	336
高雄市	339	329	348