行政院於 2026 年 7 月 16 日正式通過「青年安心成家購屋優惠貸款 3.0 方案」，青安 3.0 將自 2026 年 8 月 1 日起上路，申辦期間至 2029 年 7 月 31 日止，接續即將在 7 月底屆期的青安 2.0。
青安 3.0 維持一般申請人最高貸款 1,000 萬元、最高 8 成、最長 40 年及最長 5 年寬限期，但新增未滿 50 歲、借款人本人年所得不超過 200 萬元、房屋總價上限，以及「申貸年齡＋核貸年限」不得超過 80 等條件。
新婚 2 年內家庭的最高貸款額度提高至 1,200 萬元，育有未成年子女家庭則提高至 1,500 萬元。利息補貼改採「3＋3」機制，前 3 年享有完整 2 碼優惠，之後 3 年每年減少半碼補貼。
此外，青安 3.0 維持限貸一次、自住切結及貸後查核。曾有符合限制的青安或農安核貸紀錄者，即使之後賣屋或清償貸款，也不一定能再次申請。
以下整理青安 3.0 上路時間、申請資格、房屋總價限制、婚育額度、利率補貼、一生一次、出租限制及青安 2.0、3.0 銜接方式。
青安 3.0 重點整理
- 2026 年 8 月 1 日上路，實施至 2029 年 7 月 31 日
- 申貸時須未滿 50 歲
- 申貸年齡加核貸年限不得超過 80
- 借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元
- 本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅
- 一般申請人最高貸款額度 1,000 萬元
- 新婚 2 年內家庭最高貸款 1,200 萬元
- 育有未成年子女家庭最高貸款 1,500 萬元
- 最高貸款成數 8 成
- 貸款年限最長 40 年、寬限期最長 5 年
- 台北市房屋總價上限 3,500 萬元
- 新北市、新竹縣市房屋總價上限 2,500 萬元
- 其他縣市房屋總價上限 2,000 萬元
- 前 3 年目前優惠利率為 1.775%，之後逐年減少補貼
- 青安 3.0 採一段式機動利率
- 維持限貸一次、自住切結及貸後查核
👉 加入我們的臉書粉絲團、社團與 Line 社群，獲取各種購屋必備知識！👈
青安 3.0 何時上路？2026 年 8 月 1 日開放申請
青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日起實施，申辦期間至 2029 年 7 月 31 日。
2026 年 7 月 31 日以前已向公股銀行申請的案件，原則上仍依青安 2.0 辦理；8 月 1 日後提出的新申請，則須符合青安 3.0 的年齡、所得、房屋總價及其他新資格。
| 案件時間 | 原則適用方案 |
|---|---|
| 2026 年 7 月 31 日以前提出申請 | 青安 2.0 |
| 2026 年 8 月 1 日起提出新申請 | 青安 3.0 |
| 青安 2.0 已申請但尚未撥款 | 原則維持青安 2.0；符合婚育資格者可評估撤案重申請 |
不是看買賣簽約日
預售屋或成屋即使已在 7 月簽約，若實際到 8 月 1 日後才提出新的青安貸款申請，仍須符合青安 3.0 新資格。實際受理方式及文件認定，仍應以承貸銀行為準。
青安 3.0 申請資格：新增年齡、所得與房價限制
| 申請條件 | 青安 3.0 規定 |
|---|---|
| 成年資格 | 須符合民法規定的成年年齡 |
| 年齡上限 | 申貸時未滿 50 歲 |
| 貸款年限限制 | 申貸年齡加核貸年限不得超過 80 |
| 所得限制 | 借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元 |
| 住宅持有情況 | 借款人本人、配偶及未成年子女均無自有住宅 |
| 住宅價格 | 銀行鑑價與買賣總價均不得超過所在地上限 |
| 住宅用途 | 購屋後須供自住使用，並簽署自住切結書 |
| 申貸次數 | 已有符合限貸規定的青安或農安核貸紀錄者，不得再次申貸 |
未滿 50 歲，不代表一定能貸滿 40 年
青安 3.0 規定申請人提出貸款申請時須未滿 50 歲，但實際核貸年限還要受到「申貸年齡＋核貸年限不得超過 80」限制。
| 申貸年齡 | 依年齡推算最長年限 | 計算方式 |
|---|---|---|
| 30 歲 | 最長 40 年 | 30＋40＝70 |
| 40 歲 | 最長 40 年 | 40＋40＝80 |
| 45 歲 | 最長約 35 年 | 45＋35＝80 |
| 49 歲 | 最長約 31 年 | 49＋31＝80 |
以上是依年齡公式推算的理論上限。實際年限仍由銀行依收入、工作穩定度、信用、負債比及還款能力審核。
年所得 200 萬元只看借款人本人
青安 3.0 的所得門檻，是借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元，不是夫妻合計不得超過 200 萬元。
因此，借款人本人年所得正好為 200 萬元，原則上仍在資格範圍；若超過 200 萬元，才會超過政策門檻。
以前有房，不等於一定不能申請
青安資格重點是申請時借款人本人、配偶及未成年子女是否均無自有住宅，不等同於一生從未買過房。
若以前持有住宅，但申請時已出售或移轉，仍可能符合無自有住宅條件；不過，若借款人已有符合限貸一次規定的青安或農安核貸紀錄，即使已經賣屋，也可能不能再次申請。
青安 3.0 房屋總價上限分 3 級
青安 3.0 依購屋所在地設定房屋價格上限，而且「銀行鑑價」及「買賣總價」兩者都不能超過門檻。
| 購屋地區 | 房屋總價上限 |
|---|---|
| 台北市 | 3,500 萬元 |
| 新北市、新竹縣、新竹市 | 2,500 萬元 |
| 其他縣市 | 2,000 萬元 |
例如，在台北市購買總價 3,600 萬元的住宅，即使申請人的年齡及所得符合規定，仍會因買賣總價超過 3,500 萬元而無法使用青安 3.0。
在其他縣市購買總價 2,100 萬元、銀行鑑價 1,950 萬元的房屋，也可能因買賣總價超過 2,000 萬元而不符合資格。
青安 3.0 貸款額度：一般 1,000 萬，婚育最高 1,500 萬
| 家庭類別 | 最高貸款額度 | 最高成數 | 主要資格 |
|---|---|---|---|
| 一般申請人 | 1,000 萬元 | 8 成 | 符合青安 3.0 基本條件 |
| 新婚家庭 | 1,200 萬元 | 8 成 | 申請日前 2 年內完成結婚登記 |
| 育兒家庭 | 1,500 萬元 | 8 成 | 育有未成年子女 |
額度不是額外加碼
新婚最高 1,200 萬元、育兒最高 1,500 萬元，是青安貸款的總額度上限，不是先貸一般額度 1,000 萬元後，再另外增加 200 萬元或 500 萬元。
政策額度也不代表符合資格就一定能貸滿。實際貸款仍受到最高 8 成、銀行鑑價、收入、信用、負債比及擔保品條件限制。
例如育兒家庭購屋鑑價為 1,500 萬元，依最高 8 成計算，貸款最多約為 1,200 萬元，不會因政策額度上限為 1,500 萬元，就自動貸到 1,500 萬元。
青安 3.0 利率多少？前 3 年目前為 1.775%
青安 3.0 利息補貼採「3＋3」方式。依目前基準利率計算，前 3 年一段式機動利率為 1.775%。
完整優惠包含政府補貼 1.5 碼，也就是 0.375 個百分點，以及公股銀行減收半碼，也就是 0.125 個百分點，合計優惠 2 碼、共 0.5 個百分點。
滿 3 年後，補貼不會一次取消，而是在接下來 3 年每年減少半碼，之後回復原貸款利率。
| 撥款後期間 | 目前試算利率 | 補貼狀況 |
|---|---|---|
| 第 1 年至第 3 年 | 1.775% | 完整優惠 2 碼 |
| 第 4 年 | 1.900% | 優惠減少半碼 |
| 第 5 年 | 2.025% | 再減少半碼 |
| 第 6 年 | 2.150% | 再減少半碼 |
| 第 7 年起 | 2.275% | 回復目前原貸款利率 |
上述數字是假設基準利率維持不變的試算結果。青安貸款採機動利率，未來若中華郵政 2 年期定期儲金機動利率調整，實際房貸利率也會跟著變動。
「3＋3」不是前 6 年都維持 1.775%
第 4 年起補貼就會逐年減少。如果同時使用 5 年寬限期，第 4 年、第 5 年利率已開始提高，第 6 年又會開始攤還本金，月付金可能明顯增加。
青安 2.0 舊戶的利息補貼怎麼算？
青安 3.0 的補貼退場機制，也會影響部分既有貸戶，但不同撥款時間的起算方式不同。
| 案件類型 | 完整補貼起算 | 後續調整 |
|---|---|---|
| 2023 年 7 月 31 日以前撥款 | 自 2023 年 8 月 1 日起計算完整補貼 3 年 | 2026 年 8 月 1 日起每年減少半碼 |
| 2023 年 8 月 1 日後撥款的青安 2.0 | 自實際撥款日起計算完整補貼 3 年 | 滿 3 年次日起每年減少半碼 |
| 青安 3.0 | 自實際撥款日起計算完整補貼 3 年 | 滿 3 年次日起每年減少半碼 |
已完成撥款的青安 2.0 貸戶，不能直接改成青安 3.0，也不能補領婚育家庭提高的額度，但可依規定適用新的利息補貼退場方式。
青安 3.0 一生只能申請一次嗎？看核貸紀錄
青安 3.0 維持「限貸一次」規定，但不是歷年曾經申請過任何舊青安貸款者，都一律不能再申請。
目前判斷重點是借款人是否已有符合限制的核貸紀錄：
- 2023 年 8 月 1 日以後曾由公股銀行核貸青安貸款者，自 2024 年 6 月 27 日起不得再次申貸。
- 曾由農業金融機構核貸「青年安居購屋優惠貸款」者，自 2024 年 8 月 13 日起不得申貸青安貸款。
- 青安 3.0 上路後，仍延續限貸一次規定。
| 常見情況 | 是否可能申請青安 3.0 |
|---|---|
| 從未有青安或農安核貸紀錄 | 符合其他資格並通過銀行審查，原則上可以 |
| 已有符合限貸規定的青安核貸紀錄 | 不得再次申貸 |
| 曾使用農安貸款 | 依限貸規定不得申貸青安 |
| 已賣屋或提前清償青安房貸 | 核貸紀錄不會因賣屋或清償而消失 |
| 以前有房，但沒有使用青安 | 申請時家庭名下無住宅，仍可能符合 |
| 配偶曾使用青安，借款人本人沒有 | 須查借款人個人核貸紀錄及夫妻目前房屋持有狀況，由銀行認定 |
| 只曾詢問或送件，但未核貸 | 不等同已有核貸紀錄，仍應請銀行查詢確認 |
賣屋重買不代表次數重新計算
同一借款人若已有符合限貸規定的青安核貸紀錄，即使之後出售房屋、塗銷抵押權或還清貸款，也不會因此重新取得一次青安資格。
青安 3.0 可以出租嗎？須簽自住切結書
青安貸款的政策目的，是協助無自有住宅家庭購屋自住，因此申請人須簽署自住切結書，貸款後也要維持自住用途。
官方沒有以「住滿幾年後就能自由出租」作為青安貸款的通用規定。只要仍使用青安優惠貸款及利息補貼，就不能把房屋當作一般投資出租物件。
公股銀行及政府會透過跨部會資料勾稽、建物資料、貸後管理及其他方式，查核是否有貸後出租、人頭申貸或不符自住用途的情形。
若查獲違規，可能面臨以下處理：
- 停止利息補貼。
- 追回自違規事實發生日起溢領的補貼利息。
- 依貸款契約重新核定利率及貸款條件。
- 其他處理方式依承貸銀行契約及個案認定。
短期搬離不等於一定違規
因工作、照顧家人或其他特殊原因暫時未居住，與直接將房屋對外出租並不完全相同；但是否仍符合自住用途，應主動向承貸銀行說明並保留相關證明。
青安 3.0 要去哪裡申請？8 家公股銀行辦理
青安貸款不是向行政院、財政部或地方政府申請，而是由 8 家公股銀行使用自有資金承作：
- 臺灣銀行
- 臺灣土地銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一商業銀行
- 華南商業銀行
- 彰化商業銀行
- 兆豐國際商業銀行
- 臺灣中小企業銀行
各家銀行適用相同的政策上限，但房屋鑑價、核貸成數、貸款年限、寬限期及收入審查結果仍可能不同。
青安 3.0 申請文件
- 身分證、第二證件及印章。
- 戶籍謄本、配偶及未成年子女資料。
- 所得清單、扣繳憑單、薪轉紀錄或薪資單。
- 房屋買賣契約、土地及建物資料。
- 新婚家庭的結婚登記證明。
- 育兒家庭的未成年子女戶籍資料。
- 銀行要求的其他財力或信用證明。
青安 3.0 可以買預售屋或中古屋嗎？
青安 3.0 可用於購買符合資格的成屋、中古屋及接近交屋的預售屋，但房屋本身仍須通過銀行鑑價與擔保品審查。
預售屋通常不是簽約時立即申請房貸，而是在接近完工、產權移轉及交屋時，銀行才正式辦理鑑價與核貸。因此，能否適用青安 3.0，須看實際提出貸款申請時的年齡、所得、家庭房屋持有情況及房屋總價。
延伸閱讀
青安 3.0 可以買預售屋嗎？簽約、交屋申請與房價上限一次看
預售屋簽約、完工、交屋及房貸申請時間不同，可查看完整流程。
中古大樓、華廈、老公寓及透天住宅，只要符合自住用途並通過銀行審查，原則上都可申請。
青安 2.0 尚未撥款，可以改申請青安 3.0 嗎？
2026 年 7 月 31 日以前已申請青安 2.0、但尚未撥款的案件，原則上仍適用青安 2.0。
不過，符合婚育家庭資格者，例如本人已完成結婚登記，或本人、配偶已懷孕，可在銀行撥款前提供戶籍謄本、孕婦健康手冊等證明文件，向公股銀行評估撤案，再重新申請青安 3.0。
撤案重申請後，申請人須重新符合青安 3.0 的年齡、所得、房屋總價及銀行授信條件，而且選擇後不得再變更。
若已接近交屋、付款或過戶期限，也要先確認銀行、建商、賣方及代書的作業時間，避免因重新申請而延誤撥款。
| 案件狀態 | 處理方式 |
|---|---|
| 7 月 31 日前尚未申請 | 可於 8 月 1 日後申請青安 3.0 |
| 青安 2.0 已申請、尚未撥款 | 原則適用青安 2.0；符合婚育資格者可評估撤案重申請 |
| 青安 2.0 已完成撥款 | 不能改成青安 3.0，但可適用補貼退場機制 |
| 8 月 1 日後提出新申請 | 須符合青安 3.0 全部新資格 |
青安 3.0 常見問題 FAQ
Q1：青安 3.0 何時上路？
青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日上路，申辦期間至 2029 年 7 月 31 日。
Q2：青安 3.0 是看簽約日還是申請日？
預售屋或成屋簽約日不一定等於房貸申請日。原則上須依實際向銀行提出貸款申請的時間及銀行受理方式判斷。
Q3：年收入限制是夫妻合計 200 萬元嗎？
不是。青安 3.0 規定的是借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元。
Q4：年收入正好 200 萬元可以申請嗎？
原則上可以，因為規定是不得「超過」200 萬元，但仍須符合其他資格並通過銀行審查。
Q5：已滿 50 歲可以申請嗎？
青安 3.0 規定申貸時須未滿 50 歲，已滿 50 歲者原則上不符合資格。
Q6：新婚家庭可以貸多少？
申請日前 2 年內完成結婚登記的新婚家庭，政策額度最高為 1,200 萬元。
Q7：有未成年子女就一定能貸到 1,500 萬元嗎？
不一定。1,500 萬元是政策最高額度，實際仍受最高 8 成、銀行鑑價、收入、信用及負債比限制。
Q8：青安 3.0 前 6 年利率都是 1.775% 嗎？
不是。前 3 年目前為 1.775%，第 4 年起每年減少半碼補貼，利率會逐年提高。
Q9：青安 3.0 一生只能申請一次嗎？
青安 3.0 維持限貸一次。已有符合限制的青安或農安核貸紀錄者，不得再次申貸，但不是所有年代的舊青安紀錄都一律相同，仍應由銀行查核。
Q10：賣屋並還清貸款後，可以再申請一次嗎？
若同一借款人已有符合限貸規定的核貸紀錄，不會因賣屋、清償或塗銷抵押權而重新取得申貸次數。
Q11：夫妻可以各申請一次嗎？
限貸紀錄原則上會查借款人本人，但申請時仍須確認本人、配偶及未成年子女均無自有住宅，因此要同時檢查個人核貸紀錄與家庭房屋持有狀況。
Q12：青安房屋多久後可以出租？
官方並沒有規定住滿固定年數後即可自由出租。青安貸款以自住為目的，貸款期間若將房屋出租，可能違反自住切結及優惠條件。
Q13：違反自住切結會怎樣？
可能停止利息補貼、追回違規期間溢領的補貼利息，並由銀行依契約重新核定貸款條件。
Q14：青安 2.0 已經撥款，可以改成青安 3.0 嗎？
不可以。已撥款案件不能直接轉為青安 3.0，也不能補領婚育加碼額度。
Q15：青安 3.0 一定可以貸 40 年、使用 5 年寬限期嗎？
不一定。40 年及 5 年都是政策上限，實際仍由銀行依年齡、收入、信用、負債比及房屋條件審核。
Q16：可以先向銀行保留青安 3.0 額度嗎？
原則上不行。銀行須有明確購屋標的，才能進行房屋鑑價與授信審查。
青安 3.0 申請前，先確認長期還款壓力
青安貸款自 2010 年推出，截至 2026 年 6 月底已協助超過 51 萬戶無自有住宅家庭購屋，其中青安 2.0 核貸超過 17 萬戶。
青安 3.0 除了延續最高 40 年房貸與最長 5 年寬限期，也新增年齡、所得及房屋總價門檻，並提高婚育家庭貸款額度。
對購屋人而言，較高額度與較長年限可以降低初期自備款及月付金壓力，但也可能延長負債時間並增加總利息。
申請前不能只看前 3 年的優惠利率，也要將補貼逐年退場、寬限期結束後開始攤還本金，以及家庭未來收入與支出變化納入評估。
官方資料來源
- 行政院：青安貸款 3.0 方案懶人包
- 財政部國庫署：青安貸款 3.0，加碼支持婚育家庭
- 財政部：婚育家庭額度是否可追溯適用
- 財政部國庫署：青安貸款問答集與限貸一次規定
- 財政部國庫署：自住切結、貸後管理與出租查核
