中央銀行 6 月 18 日召開第二季理監事會，決議維持政策利率不變，重貼現率繼續維持 2%。對房貸族來說，最直接的問題就是：央行沒有升息也沒有降息，房貸利率會跟著下降嗎？
答案是，不一定。央行利率維持不變，代表整體市場利率短期內少了一個明顯上調或下調的政策訊號，但實際房貸利率仍會受到銀行資金成本、房貸指標利率、個人條件與銀行額度影響。
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2026 Q2 央行利率維持不變
2026/6/18 央行理監事會決議，本次維持三項政策利率不變：
| 利率項目 | 年利率 |
|---|---|
| 重貼現率 | 2% |
| 擔保放款融通利率 | 2.375% |
| 短期融通利率 | 4.25% |
央行表示，國內通膨仍屬溫和，經濟成長動能穩健，但中東局勢、能源價格、國際貨幣政策與 AI 產業發展仍有不確定性，因此選擇維持利率不變。
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央行利率不變，既有房貸會調整嗎？
央行沒有調整政策利率，不代表房貸利率永遠不會變，但如果銀行的房貸指標利率也沒有變動，原有房貸的月付金通常不會因這次理監事會立即增加或減少。
不過還是需要注意以下幾種情況：
- 房貸利率到了定期調整日
- 銀行調整存款或資金成本
- 原本的優惠利率期間結束
- 階段式房貸進入下一段利率
- 借款人進行轉貸、增貸或重新議價
因此，房貸族可以查看貸款契約，確認自己的利率調整週期、指標利率名稱及加碼幅度。
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新申請房貸，利率會比較低嗎？
央行維持利率不變，也不代表新申請房貸一定能拿到較低利率。
銀行實際核定房貸條件時，通常會考量以下情況：
- 收入與工作穩定度
- 信用紀錄
- 負債比
- 房屋地點及屋況
- 銀行鑑價
- 貸款成數
- 是否為首購或自住
- 銀行當期房貸額度
即使兩名買方購買相同總價的房屋，也可能因收入、職業、信用與負債狀況不同，拿到不同的利率與成數。
房貸利率什麼情況下才可能明顯下降？
（1）央行開始降息
如果央行正式調降政策利率，銀行資金成本可能逐漸下降，房貸指標利率也較有機會調整。
但央行降息後，房貸利率不一定會在同一天立即下降，仍要看各銀行的利率調整時間。
（2）銀行競爭增加
當銀行房貸額度充足、積極爭取優質客戶時，可能推出較低加碼利率或優惠方案。
（3）借款人條件改善
收入增加、負債下降、信用評分改善，或房屋增值後重新鑑價，都可能提高與銀行議價的空間。
央行利率不變，可以考慮轉貸嗎？
是否適合轉貸，不能只看新銀行提供的表面利率，還要計算轉貸成本。
常見成本包括：
- 原銀行提前清償違約金
- 新銀行開辦費
- 房屋鑑價費
- 代書費
- 抵押權設定費
- 可能增加的貸款年限
如果新舊利率差距不大，省下的利息可能不足以抵銷轉貸費用。比較時應計算轉貸後 3 年至 5 年的總成本，而不是只看第一年的優惠利率。
央行利率不變，房貸族要注意什麼？
已有房貸的民眾，可先做以下檢查：
- 查看目前實際房貸利率。
- 確認優惠期何時結束。
- 了解指標利率多久調整一次。
- 比較其他銀行轉貸方案。
- 保留至少數個月的緊急預備金。
- 不要因預期未來會降息，就把房貸負擔拉到極限。
央行利率不變常見問題 FAQ
房貸月付金會立刻下降嗎？
通常不會。央行沒有降息，既有房貸也不會因本次決議直接降低月付金。
銀行可以自行調整房貸利率嗎？
可以。房貸利率仍會依銀行資金成本、指標利率、貸款契約與個人條件調整。
現在適合使用固定利率還是機動利率？
台灣房貸多以機動利率為主。應比較固定期間、後續利率、提前清償限制與總利息，不能只看起始利率。
2026 Q2 央行利率不變：總結
2026 年 6 月央行沒有升息也沒有降息，代表房貸利率短期內少了明顯的政策調整因素，但並不等於所有人的房貸利率都會維持不變。
既有房貸族應確認指標利率與優惠期限；準備申請房貸的人，則要比較銀行鑑價、貸款成數與總費用。即使未來可能降息，購屋與借款時仍應以目前負擔得起的月付金為基準，不宜把未來降息當成必要條件。
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