台股在 8 月 5 日的表現低迷，房市也傳出壞消息。根據《聯合新聞網》報導，超過 10 家銀行，其中 6 家是前十大房貸銀行，已陸續對內部下達了「限貸令」。這次限貸令可能會持續到年底，有別於過去 1、2 個月就恢復正常的情況，讓購屋族面臨更大的挑戰。本文將整理限貸令的原因、影響與應對方式給大家參考。
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房貸限貸令原因、持續時間
根據金管會的統計，截至今年 6 月，購置住宅貸款餘額已達 10 兆 5404 億元，今年上半年貸款增量突破 5000 億元，占 2023 年全年的近 8 成，顯示市場對住宅貸款的需求非常強勁，但銀行的限貸令卻讓這一需求難以滿足。
限貸令的原因包括建商資金吃緊，動用了對銀行「已准而未撥款」的額度。此外，央行在 2021 年底推出的第四波管制措施，要求建商在買地後 18 個月內開工，迫使銀行需預留資金空間，進一步限制了房貸的發放。有別於過去 1、2 個月就恢復正常的情況，這次限貸令可能會持續到年底。
- 房貸限貸令原因：建商資金緊縮，
- 房貸限貸令持續原因：預計到 2024 年底
專家建議：增加自備款額度
對於計劃購買中古屋的購屋族來說，限貸令持續到年底無疑是個不利消息。永慶房屋研展中心副理陳金萍建議，有意購屋的民眾需保留資金彈性，增加自備款額度，以避免貸款成數不如預期。此外，貸款受限可能會降低中高總價住宅的流通性。
房貸限貸令影響整理
房貸限貸令當然對房市帶來許多影響，包括：買房難度增加、自備款需求提高、交易量減少，以及市場多轉為觀望態度等。這些影響可能導致買房計畫延遲，特別是對於計畫購買中古屋的購屋族來說，影響更為顯著。以下是房貸限貸令對房市的 6 個影響：
限定令影響：買房難度增、自備款額度增
- 購屋難度增加：銀行對房貸進行限貸，導致購屋族需面對更高的貸款門檻，貸款申請難度增加。
- 自備款需求增加：因貸款成數可能降低，購屋者需增加自備款額度，以應對可能不足的貸款。
- 房市交易量減少：限貸令持續到年底，影響房市流動性，特別是中高總價住宅的交易量可能減少。
- 中古屋市場受影響：計畫購買中古屋的購屋族受到較大影響，因銀行優先處理建商整批性分戶房貸，中古屋貸款可能被排擠。
- 房貸利率及手續費上升：部分銀行可能提高房貸利率及開辦手續費，以降低房貸需求。
- 市場觀望情緒：限貸令導致市場不確定性增加，購屋者和投資者可能持觀望態度，等待市場情況明朗。
房貸限貸令應對方法整理
面對房貸限貸令，專家也建議購屋者調整策略，像是：增加自備款、提前財務規劃等等，以確保資金運用保有彈性、購屋計畫順利進行。以下是 8 個可以應對房貸現代令的方法：
限貸令應對方式：增加自備款、比較多家銀行貸款條件
- 增加自備款額度：提高買房的自備款比例，以應對可能不足的貸款額度。
- 提前做好財務規劃：了解自身的財務狀況，提前做好資金準備，避免因貸款限制而影響購屋計畫。
- 選擇條件好的銀行：多比較不同銀行的貸款政策，選擇貸款條件相對寬鬆、利率較低的銀行申請。
- 考慮其他貸款產品：除了房貸，也可以考慮其他金融產品，像是信用貸款等來補充購屋資金。
- 保持良好信用紀錄：維持良好的信用紀錄，提高貸款申請成功率，也可能獲得更優惠的貸款條件。
- 尋求專業諮詢：諮詢房產專家或貸款顧問，根據自身情況制定最好的房貸策略。
- 適時調整購屋計畫：根據房市調整購屋計畫，必要時考慮推遲或降低買房預算。
- 購買保值性高房產：選擇具有較高保值性和升值潛力的房產，減少因市場波動帶來的風險。
因為建商本身資金也吃緊，讓多家銀行發布限貸令，多家銀行緊縮房貸放款，且有別以往，這次持續時間到年底。購屋者需提前做好財務規劃、增加自備款額度，以應對日益嚴峻的貸款環境。專家建議保持資金彈性，並靈活調整購屋計劃。未來幾個月內，市場將密切觀察限貸令對房市交易量的影響，購屋族也要隨時關注政策變化。
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