隨著 AI 浪潮帶動股市熱絡，國內借貸結構也出現明顯變化。最新聯徵中心資料顯示，雙貸族人數持續攀升並創新高，反映投資風氣轉趨積極，不少房貸族透過信貸增加資金靈活度。專家指出，這波雙貸成長與股市行情高度連動，但在開槓桿操作的同時，風險控管也成為不可忽視的重要課題。
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雙貸族人數創新高，AI 浪潮以來增加 6.5 萬人
根據聯徵中心最新資料顯示，今年一月國人雙貸族（信貸加房貸）數量 41.7 萬人再創新高，觀察近年雙貸族數量變化發現， 2023 年雙貸族年增 1.2 萬人， 2024 增加 2.8 萬人， 2025 也增加 2.5 萬人，從 2023 年 AI 浪潮發酵以來雙貸族就增加 6.5 萬人。
推估部份原因應是這波股市大好，房貸族透過信貸增加財務投資的靈活性。
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投資風氣升溫，各族群透過槓桿擴大資金運用
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近年投資風氣盛行，不同族群都有各自開槓桿的投資方式，包括房貸的增貸族，也有股票族、債券族透過質押多搬些錢，通常利率水準多在 2% 多。
而年輕人可能透過信貸方式借款投資的，通常多是收入穩定或在大型企業上班，能夠跟銀行爭取到更低的利率條件，因此雙貸族借錢背債買金融資產，不見得只有痛苦而已，尤其這波 AI 浪潮下，發現雙貸族的數量快速增加。
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雙貸族平均房貸 638 萬、信貸 118.9 萬，趨勢與股市同步
統計顯示，今年 1 月雙貸族數量寫下新高的 41.7 萬人，平均房貸金額 638 萬元，平均信貸薪額 118.9 萬元。
統計各年雙貸族變化， 2025 雙貸族增加 2.5 萬人， 2024 增加 2.8 萬人， 2023 增加 1.2 萬人， 2022 增加 1.4 萬人，趨勢上似乎與金融市場走勢一致。
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槓桿操作風險升高，專家提醒需嚴格控管
曾敬德指出，早年銀行還有房貸搭配信貸的高成數方案，不過後來管制越來越微嚴格，再加上 AI 浪潮啟動以來，年輕人操作越來越靈活，先是債蛙買債套利，後面 ETF 又以驚人的速度吸金，股市 AI 從半導體、散熱、記憶體到矽光子，一波接一波，投資人難免會開些槓桿操作。
不過開槓桿同時也要對風險嚴格控管，現在國際情勢變化甚鉅，有時候一覺睡起來就是一千點波動，使用借貸買資產的還是要做好風險管控。
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近年房貸與信貸雙貸族人數變化
|
年 |
月 |
雙貸族人數 |
年增人數 |
|
2020 |
12 |
315070 |
10337 |
|
2021 |
12 |
336163 |
21093 |
|
2022 |
12 |
350192 |
14029 |
|
2023 |
12 |
362121 |
11929 |
|
2024 |
12 |
390223 |
28102 |
|
2025 |
12 |
415600 |
25377 |
|
2026 |
01 |
417061 |
NA |
資料來源：聯徵中心、信義房屋不動產企研室彙整
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