中央銀行將在 2026 年 9 月 17 日召開第三季理監事聯席會議，除了利率政策外，這次房市更關心的是：實施多時的信用管制，會不會終於開始鬆綁？
今年 3 月，央行已先將自然人第 2 戶購屋貸款成數從 5 成提高到 6 成，但 6 月理監事會並未進一步調整。
隨著房市交易降溫、不動產放款集中度下降，市場再度出現鬆綁期待，包括第二戶房貸是否提高到 7 成、銀行不動產放款總量管制，以及建商購地後 18 個月動工限制，都可能成為這次會議焦點。
9/17 央行理監事會先看 4 件事
① 第二戶房貸 6 成會不會再提高？
② 其他房市信用管制是否開始鬆綁？
③ 銀行不動產放款總量還要不要繼續管？
④ 建商購地貸款與 18 個月動工限制會不會調整？
延伸閱讀：2026 央行理監事會時間整理
央行 9/17 理監事會，為什麼房市特別關注？
不過，房市降溫後，央行今年已經出現第一次明顯調整。2026 年 3 月，央行認為信用管制效果逐漸顯現，因此將全國自然人第 2 戶購屋貸款成數上限，由原本 5 成提高至 6 成，但仍不得有寬限期。
到了 6 月理監事會，央行選擇維持現行措施不變。因此，9 月是否再往前走一步，也成為市場這次最關心的問題。
焦點一：第二戶房貸 6 成，會不會放寬到 7 成？
目前最受一般購屋族關注的，就是第二戶房貸成數是否會再提高。
現行規定下，自然人第 2 戶購屋貸款最高為 6 成，而且沒有寬限期。換句話說，如果第二間房屋鑑價 1,500 萬元，原則上最高只能貸約 900 萬元，自備款仍要準備約 600 萬元。
市場近期已出現第二戶可能由 6 成提高至 7 成的討論。如果真的調高，同樣以 1,500 萬元計算，理論貸款上限將增加約 150 萬元，對換屋族、替家人購屋或確有第二戶自住需求的人影響最直接。
不過，截至本文截稿前，央行並未宣布第二戶將提高到 7 成，仍要等 9 月 17 日理監事會正式決議。
焦點二：房市信用管制會全面鬆綁嗎？
即使第二戶貸款再放寬，也不代表央行會一次撤掉所有房市管制。
目前除了第二戶外，名下已有多戶房貸、高價住宅、公司法人購屋，以及建商購地貸款等，仍有不同程度的貸款成數或寬限期限制。
從央行過去的做法來看，如果政策開始調整，比較可能採取逐項、分階段鬆綁，而不是一次取消所有限制。
因此這次真正值得看的，不只是「有沒有鬆綁」，而是央行是否開始把政策方向從全面壓抑不動產信用，轉向針對自住、正常換屋與開發需求提供更多彈性。
焦點三：銀行不動產放款總量還會繼續管嗎？
另一個會直接影響房貸好不好申請的重點，是銀行本身的不動產放款額度。
央行 6 月公布資料顯示，全體銀行不動產貸款占總放款比率，也就是俗稱的「不動產貸款集中度」，已從 2024 年 6 月底高點 37.6%，降至 2026 年 5 月底的 35.2%。
這代表銀行資金過度集中房地產的情況已有改善，但央行當時仍表示，會持續檢視各銀行內部控管不動產貸款總量的情形。
9 月會議是否進一步降低銀行不動產放款總量管理力道，也會影響後續房貸市場能不能真正變得比較寬鬆。
焦點四：建商購地「18 個月內動工」會不會放寬？
這次另一個房地產業高度關注的項目，則是建商購地貸款。
依照現行央行規定，購地貸款最高成數為5 成，其中 1 成必須等到動工後才能撥款；借款人還必須提出具體興建計畫，原則上最長應在18 個月內動工。
近期因房市銷售降溫，加上營建成本、土方處理與部分建案審查時程等因素，市場已有聲音希望央行增加動工期限的彈性。
土銀近期也指出，部分建商希望放寬購地後 18 個月內動工的期限。因此 9 月 17 日央行是否針對開工期限或購地貸款條件進行調整，也是這次的重要觀察點。
央行 9/17 真的會鬆綁房市嗎？
目前來看，房市確實已經出現幾個與前兩年不同的訊號，包括交易量降溫、房價漲勢減緩，以及銀行不動產貸款集中度下降，因此市場期待央行開始適度鬆綁並非沒有理由。
因此，9 月 17 日比較值得觀察的可能不是「限貸令會不會全部取消」，而是央行是否再釋出一小步鬆綁訊號。其中第二戶房貸成數、銀行不動產放款總量，以及建商 18 個月動工期限，是目前最值得注意的三項指標。
如果第二戶房貸真的從 6 成提高至 7 成，或對正常換屋、建商開發提供更多彈性，就代表台灣房市信用管制可能正式開始進入下一個調整階段。
實際房貸成數、利率與核貸條件仍由各銀行依借款人財務條件、房屋鑑價及內部授信規定審核；相關政策以中央銀行最新公告為準。
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