面對房市交易熱度趨緩與信貸政策不變的現況，央行近期公布的數據透露出「換屋族」所面臨的現實挑戰。儘管銀行對於「先買後賣」的切結貸款並未全面禁止，實際成功辦理的件數卻非常有限。本文透過央行數據與信義房屋專家觀察，分析換屋族在現行信貸政策下的難處。
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換屋族簽切結貸款件數稀少，顯示實務困境
面對當前情勢變化快速，而房地產市場也快速降溫，央行 6/19 召開理監事會議，並未再加強管制也未進一步放鬆，不過央行的資料也透露出現在換屋族群的困境。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，2023 年 6 月至 2025 年 5 月，本國銀行辦理換屋協處案件共 2,142 件，等於每月大概先買後賣切結一年出售的件數不到 100 件，顯示換屋族考量貸款的難度而縮手，因此真正跟銀行簽切結的數量很有限。
外在情勢多變，房市買氣回歸冷靜
曾敬德指出，4 月以來外在情勢波動甚大，央行也面對許多挑戰，而房市在資金管控後也回復冷靜，的確是有再等等不急著出手的空間，年底也可檢視過去一年銀行管制後的成果，但對不動產產業就會產生許多挑戰。
而央行這次資料也說明銀行並沒有不給換屋族切結申請貸款的問題，不過從統計數量來看，真正切結取得貸款的數量很有限。
銀行資源傾向首購，間接抑制換屋貸款意願
曾敬德分析，先買後賣在市場上是很正常的交易行為，因此央行的選擇性信用管制措施，針對名下已經有一戶房貸的換屋族群，可以切結後一年內賣掉，以爭取較好的貸款條件。
不過後來銀行資金有限且將資源留給首購族群的狀況下，加上後續還要追蹤一年內沒賣掉還需要處理，銀行就不是很努力去爭取這樣的貸款業務，加上久了客戶也知道或者看屋時就會先溝通了解，因此統計起來數量就相對有限。
央行提醒可透過專線反映協處問題
不過央行也提醒，借款人如有申辦無自用住宅買房貸款或換屋協處問題，仍可持續透過央行專線或意見信箱反映，央行將予以協處。
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